原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

本篇我們介紹一下概括性的內容，是關于保險公司處理理賠事宜時，使用的規則和方式的處理情況，了解了這個內容后，相信車主與保險公司的溝通，以及維權過程中，會有一些思路，以及糾紛的處理方法。

首先，我們需要了解，你和保險公司的關系，是合同關系（第三者除外，但實際中，第三者其實和對方的保險公司是沒有關系的，是一種弱的合同關系，你可以不認可）。就是說，你和你自己的保險公司發生權利和義務的關系時，都是基于合同內容展開的，如果合同里沒有約定，你完全可以不認可。同時，對沒有約定的內容，或者有約定但你有不同理解的，可以根據《中華人民共和國保險法》第三十條：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。”（大部分保險合同是格式條款），就是說，只要合理，就應該按照有利于被保險人的處理方式處理。但是，國內的保險公司，實際中，基本全部按不利于被保險人的方式處理，甚至，明明規定需要按有利于被保險人的，保險公司也會違規按不利于被保險人的方式處理。什么意思呢？總結下就是，你在和保險公司處理理賠事宜時，保險公司的處理方案你覺得不好或對你不利的，你可以要求他們拿出合同約定的依據，如果沒有，完全可以不認可。對保險公司而言，他們會盡量規避合同中對他們不利的處理方案，有時，甚至欺負車主不懂，故意違反合同約定，當然，不管他們用什么手段或方法，最終的目的都是為了不賠或少賠。其實，這樣的目的也可以理解，只要保險公司做到合作合法合情合理，可實踐中，很多是既不合法，也不合情合理。

其次，車主需要知道，保險公司的內容規定，章程，規則等等，只要合同里沒有約定，作為車主，對你一點約束力也沒有。和保險公司理賠員發生過爭執的車主，應該有過這樣的經歷，就是理賠員經常會說：保險公司就是這樣規定的；公司就是這樣處理的.......等等說法。其實，保險公司自己的規定，和車主一點關系也沒有，除非在保險合同里有約定。否則，保險公司自己開個會，制定一個規定，這個不賠，那個也不賠，那車主買保險也什么用？？或者，保險公司自己可以私自制定規則，車主為什么自己不能制定規則呢？車主可以自己制定一份規則，這個能賠，那個也能賠，試問，保險公司會認可并同意嗎？

然后，也是最重要的，車主需要依據法律來，法律怎么規定，就怎么處理，而不是按保險公司嘴巴信口開河式說的！當然，保險公司有時也會引用法律規定來壓你，這時，如果你說出對保險公司不利的法律時，他們就會說，那你去起訴吧！！！（你說無恥不無恥，可見附圖案例）

最后，就是保險公司經常講的一句話：那你去起訴吧！這，確實是一個大忌，因為很多車主怕麻煩，不愿意走到訴訟這步，其實，保險公司也是非常清楚這點，因此，在他們無法應對你們的質問或合理要求時，他們就會說，那你去起訴吧！！！這時，其實，你可以自訴，當然，如果你不在乎20%-30%的律師費，也可以請律師處理。但對普通民眾而言，編者建議盡量自訴處理，這樣成本很省，而且，理賠類的起訴，基本沒有難度，法庭上爭議性也不大，是比較簡單的一種訴訟類型，當然，如果車主實在不懂，也可以找我們協助。

總結：保險公司用自己公司制定的規則，去約束車主，這是違反合同約定，缺失契約精神的表現。保險公司不遵守合同約定，有時甚至不依據法律規定處理，是惜賠的體現。作為車主，只需要記住：我只認可合同約定和法律規定即可，其他的，如果對你不利，你可以不認。如果你的權益受損嚴重，建議自訴處理。