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原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

10月9日，有位車主找到我們，其表示，8月12日車輛被水后，到現(xiàn)在車輛還沒有定損完，關(guān)鍵是，線束保險(xiǎn)公司還不給更換。編者了解情況后，發(fā)現(xiàn)這個(gè)案例，保險(xiǎn)公司惜賠、耍賴的特征非常明顯，就協(xié)助車主進(jìn)行了處理。當(dāng)然，該案例中，車主本身也利用了一些手段和資源，但我們的方法也是有效的，關(guān)鍵是，給車主理清了思路，抓住了保險(xiǎn)公司的痛點(diǎn)，以及利用行業(yè)規(guī)則和法律規(guī)定在合法合理的范圍內(nèi)處理解決。還是老規(guī)矩，我們從事情內(nèi)容，車主困難，維權(quán)依據(jù)，最后結(jié)果，四個(gè)方面進(jìn)行過程介紹和闡述。

一、事情內(nèi)容：是當(dāng)事人的原始信息，如下：“我的車就是停在路邊8月12號(hào)被水泡了，8月11晚下暴雨，8月12號(hào)發(fā)現(xiàn)下午3點(diǎn)多報(bào)保險(xiǎn)晚上9點(diǎn)多才拖走，保險(xiǎn)說叫不到車，后來晚上來了一個(gè)說在拖中造成的損壞不要找他，還說拖車費(fèi)要一千保險(xiǎn)只能報(bào)800我然后又打了保險(xiǎn)公司電話那個(gè)司機(jī)叫我不要打公司電話叫我打那個(gè)跟我聯(lián)系的業(yè)務(wù)員電話，我沒聽然后司機(jī)師傅就開車跑了，后來又等了一個(gè)小時(shí)又來了一個(gè)救援車我自己付費(fèi)保險(xiǎn)公司叫的出了800元才把車拖到了4s店，然后遲遲不定損，到現(xiàn)在才說線束不換4s店和公估公司的都是說要換以經(jīng)銹蝕了修了沒用以后會(huì)有安全隱患，不給修也不給質(zhì)保，保險(xiǎn)公司說只修不換說投訴再多也沒用叫我去法院起訴我也不知道怎么辦了，水泡車拖了這么長時(shí)間了里面可想而知，水泡到坐椅了都發(fā)臭發(fā)霉了”。

二、車主困難：絕大部分車主，面對保險(xiǎn)公司的不理賠或不更換決定，基本沒有對應(yīng)的方法和手段，這點(diǎn)是可以理解的，畢竟，保險(xiǎn)是相對很專業(yè)的事，沒有一些知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，絕大部分情況，車主確實(shí)不知道里面的規(guī)則和套路，所以，車主對保險(xiǎn)公司的說法，基本不知道如何去抗辯，也不清楚如何反駁，只能被動(dòng)接受，這點(diǎn)是很常見的現(xiàn)象，也是可以理解的事。一句話，因?yàn)檐囍鞑欢瑢ΡｋU(xiǎn)公司人員提供的決定，不知道如何從專業(yè)和法律角度去爭辯，因此，只能默許或被動(dòng)接受！該案中，保險(xiǎn)公司完全把車主的權(quán)益侵害了，而且涉及到了安全問題，到了無恥的程度了！！！

三、維權(quán)依據(jù)：在車險(xiǎn)理賠的定損中，修換問題是最常見的糾紛之一，但實(shí)際處理中，大部分車主都比較被動(dòng)，第一，因?yàn)檐囍鞑恢酪?guī)則以及修換的標(biāo)準(zhǔn)，基本由保險(xiǎn)公司說了算；第二，如果保險(xiǎn)公司不同意，他們一般就拖著，這樣車主要用車，拖不起，所以，大部分情況下，車主會(huì)妥協(xié)。我們是利用相關(guān)的法律法規(guī)，進(jìn)行維權(quán)。就該案，根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第十五條，標(biāo)的車輛的維修機(jī)構(gòu)、修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用等內(nèi)容是由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人協(xié)商確定的，就是說，修換問題由車主和保險(xiǎn)公司共同決定。另外，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車維修管理規(guī)定》第二十九條的要求，其維修方案有資質(zhì)的維修單位確定的，而保險(xiǎn)公司并無維修車輛的資質(zhì)，就無從決定配件修換的法律依據(jù)，且車輛在該品牌的4S店維修，可以說，4S店維修方案是最權(quán)威的，最安全可靠的。此外，結(jié)合行業(yè)對水淹車的定損慣例，車輛長時(shí)間被水浸泡后，電子件和線束基本要更換，因?yàn)檫@些涉及安全問題。很明顯，該案中，保險(xiǎn)公司惜賠事實(shí)明顯，在耍無賴！

四、最后結(jié)果：在我們的建議和溝通協(xié)助下，加上車主自己的維權(quán)渠道，最后該車的線束正常賠付處理。

總結(jié)：車主一定要有維權(quán)意識(shí)，特別是涉及到安全問題時(shí)，必須堅(jiān)持到底。