原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

編者相信，如果你和保險公司的人接觸的足夠多，你從他們的口中肯定可以聽到“補償原則”這四個字，或者，從事保險的人員，是必須了解補償原則的。補償原則是保險的四大原則之一，它的大概意思是，保險的賠償金額不能超過賠償標的本身的價值，講的通俗點，就是你不能賺錢。這點，從保險的設立角度出發，是合理的，否則，騙保將無時無刻發生，保險公司也將全部倒閉，其目的就是為了控制道德風險，它約束的是被保險人。但是，這個原則，卻被保險公司利用了，所以，他們經常會把“根據補償原則.......,不能這樣，不能那樣”，掛在嘴邊。下面，編者就舉幾個常見的例子。

第一，比如新車發生事故后，車主不是去4s店維修，而是去普通修理廠維修，這時，車主如果選擇更換的配件不是原廠的，從價值角度，車輛的價值就降低了，這時，車主如果要求適當補償，且補償金額不超過車輛價值減低的金額，那么，車主其實沒有不當得利，因為車輛的整體價值降低了。但是，保險公司就根據“補償原則”和你說配件的問題，而不和你談整體價值的問題，這其實是不合理的。這種情況，也適用于配件修換的問題上。編者的歷史文章《關于財險中補償原則在實踐中的矛盾點》就詳細地介紹了這點。

第二，車輛全損時，特別是作為第三者時，保險公司會有一堆理由，這個不行，那個不行，但是，根據補償原則，其實，包括購置稅，加裝等等費用，很多時候，都是可以賠償的，因為車主并沒有不當得利。

第三，涉及物損時，比如，車輛撞壞了一個物品，這個物品買來時價值是5千，后來該物品漲價了，變成了8千，那么，保險公司就只賠5千，就是根據保險的“補償原則”。但是，還是上面的例子，如果這個物品，買來時還是5千，后來該物品降價了，變成了3千，你認為保險公司會賠多少？沒錯，是賠3千，保險公司賠償的原則變成了“按實際價值”，他們認為，如果賠你5千，你去買一個花3千，不是賺了2千嗎？這樣，就違反保險的“補償原則”了！你們說，保險公司的處理方式坑不坑？？反正，對保險公司而言，哪種規則賠得少，就用哪種，如果使用規則賠得多了，那就不用規則！總之，對保險公司而言，只有一個原則：賠得少！（最好能不賠）

第四，如果涉及物品全損時（包括車輛），假如維修價格超過物品價值時，保險公司就不修了，不管你同不同意，保險公司都按全損處理。但是，根據補償原則，其實一個準則是“恢復原樣”，就是說，賠償的方式可以是恢復原樣，而不是全損。那么，保險公司為什么選擇要全損呢？還是前面說的，賠得少！所以，對保險公司而言，怎么樣賠得少才是根本，賠得少了，可以遵守補償原則，賠得多了，就沒有補償原則了。

.........（其他情況還有很多）

所以，對車主而言，也可以利用補償原則為自己爭取利益。