原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

之前的大部分文章，我們是基于維護車主的合法合理權益，從法律和行業不合理的潛規則等角度出發，給廣大車主維權的建議和方法。本篇，編者也替保險公司說說話，雖然說，保險公司的很多處理方式很不合理，甚至是違法的，但有些處理內容，還是在情理之中的，下面，編者就該案例進行簡單介紹（內容如上圖），希望給一些車主一個說明，避免和保險公司產生不必要且不合理的爭執，就是說，保險公司只負責賠償因事故原因造成的損失，其他的損失，比如之前就壞的，或者老化的損失，或者擴大的損失，保險公司是不賠的。

第一，從保險合同角度，根據《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款（2020版）》第六條：“保險期間內，被保險人或被保險機動車駕駛人（以下簡稱“駕駛人”）在使用被保險機動車過程中，因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。”這里明確規定，是“因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失”，所以說，不是事故造成的損失，不是屬于保險賠償的范圍。

第二，從《中華人民共和國民法典》中的侵權角度，侵權人是對被侵權人造成的損失進行賠償，不是侵權人造成，不需要賠償。

第三，從正常的常理進行理解，這個也不需要編者舉例說了。

就是說，保險公司不賠不是事故造成的損失，是合情合理合法的。

擴展一下，這里有一些很實際的問題，比如，一個前保險杠，之前就已經損壞了，但這個事故剛好撞到這里，加重了原來的損壞程度，這時，保險公司賠，還是不賠？這個問題，沒有標準的答案，但編者認為，如果是車損險賠償的，那么，就應該全賠，因為在購買保險時，保險費是按完整的車輛進行收費的，并沒有扣除前保險杠受損的費用，另外，如果折價賠償，這個折價比例根本沒有標準（當然，能互相接受的折價是最合理的），否則，出于服務和客戶的角度，排除風險因素后，編者認為，最好還是全額賠償。但如果是作為第三者進行賠償，那么，應該是折價賠償最合理。這是編者個人觀點，也可以請廣大車主進行探討。