原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

今天，編者接到一位車主的咨詢和訴苦，他新車保了劃痕險(xiǎn)，被劃了后，去理賠，保險(xiǎn)公司表示，需要對被劃的地方打磨或確認(rèn)打了底漆后，才可以理賠。車主很不理解，但又不知道怎么反駁，于是就找到了我們，進(jìn)行咨詢，我們給他介紹了法律規(guī)定，合同約定以及處理方式，后面，應(yīng)該可以正常解決處理。下面，編者進(jìn)行簡要介紹。

第一，保險(xiǎn)公司和車主是合同關(guān)系，既然是合同關(guān)系，就應(yīng)該按合同的約定履行各自的義務(wù)，并享受對應(yīng)的權(quán)利。保險(xiǎn)公司和車主現(xiàn)在執(zhí)行的是全國統(tǒng)一的合同，即《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》。

第二，既然是合同，就需要按合同約定，劃痕險(xiǎn)屬于附加險(xiǎn)，上面是劃痕險(xiǎn)的具體內(nèi)容（見上圖）。從這個(gè)內(nèi)容看，根本沒有約定賠償劃痕險(xiǎn)，需要對被劃的地方打磨或確認(rèn)打了底漆后，才可以賠償。這種規(guī)定，其實(shí)，就是編者一直強(qiáng)調(diào)的，保險(xiǎn)公司總是拿自己制定的規(guī)則來約束和制約車主，以達(dá)到不賠或少賠的目的，非常可惡、可恨、可怕！讓人感到憤怒！這是赤裸裸加重車主的理賠條件，是違反合同的表現(xiàn)，是缺失契約精神的反映，更是侵犯了車主的合法權(quán)益。

第三，處理方式，這種情況，車主不用打保險(xiǎn)自己的投訴電話，因?yàn)樗麄兪且磺鹬眩际亲约喝俗o(hù)自己人的，車主可以直接打銀保監(jiān)局的投訴電話，就問監(jiān)管，保險(xiǎn)合同和法律，哪一條規(guī)定需要對被劃的地方打磨或確認(rèn)打了底漆后，保險(xiǎn)公司才可以理賠的？保險(xiǎn)公司自己的規(guī)定，和車主沒有任何關(guān)系!保險(xiǎn)講的是誠信，是守約，是合同精神，但保險(xiǎn)公司就是一直千方百計(jì)耍無賴，設(shè)障礙，找借口，目的就是不賠或少賠。

第四，保險(xiǎn)公司或監(jiān)管，可能會問，那如果你不修呢？編者奇怪了，我修不修和你保險(xiǎn)公司有什么關(guān)系？合同有約定必須修了才可以賠嗎？這其實(shí)也是設(shè)置門檻，增加理賠限制條件的情況。

所以說，保險(xiǎn)的套路太多，防不勝防！車主需要有維權(quán)意識，同時(shí)，需要專業(yè)的知識和法律武器保護(hù)自己的合法權(quán)益。