原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

今天,編者看到一則新聞，一個人遇到保險理賠事件后，因為承保時，被保險人已經有了這類疾病，所以，保險公司拒賠處理，然后訴訟了。法院經過了解后，發現該被保險人的合同已經生效3年了，所以，根據《中華人民共和國保險法》第十六條第二款、第三款規定，保險公司應該承擔賠償責任。這則新聞，讓編者想起了去年我們服務過的一位車主，他被保險公司拒賠后，同時也收到了保險公司終止保險合同的通知，那么保險公司可以隨意解除保險合同嗎？本編文章和編者之前發布的《商業險可以退保嗎》，分別從保險人和被保險人兩個角度全面解釋了，關于解除保險合同的問題。

答案是：不行！根據《中華人民共和國保險法》第十五條：“第十五條　除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。”就是說，保險公司是不能隨意解除保險合同的，除非，被保險人存在欺騙，隱瞞，重大過失或者保險標的風險程度明顯增加的情況，保險公司才有權解除保險合同，或者增加保費。

就車險而言，根據編者處理的幾十例與該問題有關的經驗來看，保險公司的處理方式是存在一些漏洞的。就上面提到的案例，車主進行了非法營運，保險公司拒賠該事故損失后，同時發出了終止保險合同的通知書，這種處理方式，對保險公司其實是最有利的。但大部分保險公司的做法是，只簽發拒賠通知書，就是說，這個事故保險公司不賠，但不會發出終止保險合同通知書。如果這樣的話，根據《中華人民共和國保險法》第十六條，假如車主之后又發生了營運性的交通事故，從法律上講，保險公司就不能拒賠了，而應該正常賠付。因為保險公司在拒賠上次的事故后，知道了該車輛已經在進行營運活動，保險公司沒有發出終止保險合同的通知，也沒有提出增加保費的要求，就是說，保險公司已經同意或默認該車是營運性質的車輛，相當于保險公司放棄了解除合同的權利，這樣，如果后面再發生營運時的事故，保險公司就需要正常賠償了。這一點，在維權時也是一個非常有用的思路。同時，涉及這類情況的，一般與《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款（2020版）》第十條第（三）款：“被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發生保險事故的；”的內容有關。

總結，保險公司不能隨意解除保險合同，除非，被保險人存在欺騙，隱瞞，重大過失或者保險標的風險程度明顯增加的情況，保險公司才有權解除保險合同，或者增加保費。但是，被保險人可以隨時隨地提出解除保險合同的要求，國家強制性保險除外。