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保險公司對“懷疑性”事故的不賠原則

2020年03月11日
20:52
來源：公眾號勇車之主
作者：

作者：勇說車險

事故概述：

1、車輛承保情況：車主委托朋友購買車輛保險，投保單非被保險人簽字。

2、事故背景：車主于2019年7月8日購買某眾保險，同年9月21日起，車主開始跑“貨拉拉”，同時在車身上添了“貨拉拉”標記。

3、事故經過：2019年12月7日，車主在正常行駛時發生事故，損失超7萬元（主要損失為對方的寶馬車），當時車主并沒有拉貨，也不是在送貨路上，亦不是在送貨回來的路上。即，事故發生時，車輛與營運沒有直接和間接的關聯。某眾保險公司勘察員到現場后，只看到車身上有“貨拉拉”標記，就口頭表示不能賠。

4、車主情況：車主因文化程度（初中文化）、維權意識（無任務維權意識）、社會關系（沒有廣泛而復雜的社會關系）等因素，車主就默認了某眾保險公司勘察員的口頭拒賠申明。

專業解析：

1、投保有效性的問題，根據保險法規定，列明式條款在保險人未告知免責條款的情況下，免責條款無效。也就是說，就該案例，車主委托朋友辦理車輛保險，也沒有在投保單上簽字，所以，該車險的免責條款對被保險人無效。事實上，這個過程，保險公司存在違規的情況。

2、標的車輛在出現時，并沒有進行營運性活動，即，保險標的的危險程度沒有顯著增加，因此，不符合《示范條款》里的免責規定，按合同法和保險法，是可以正常理賠的。

3、保險公司勘察員在處理理賠事故時的流程存在巨大漏洞，取證極不規范，存在惜賠的情況。

鑒于上述內容，如果該車主有專業人員的指導，完全可以通過一些手段和途徑獲得正常的保險理賠。同時，從這個案例可以發現，保險公司對“懷疑性”事故，絕大部分情況都是以拒賠的方式處理，不管有沒有證據，不管有沒有符合合同內容，不管有沒有違法保險法的規定，因此，廣大車主對不能賠或少賠的情況，盡量咨詢懂行的人，以維護自身權益，防止被忽悠。

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