原創作者：勇說車險/yongchezhizhu

本篇這個案例，是比較常見的一種情況，中間碰到的問題，在其他類型的事件中也可能會遇到。雖然，這個案例處理的比較順利，也保證了車主利益最大化，但這是因為，很多問題，我們提前已經規避并設計好了，當然，所有這些，也是因為車主第一時間找到了我們，才能在保險公司之前，把保險公司的坑和套路全部規避。另外，在處理過程中，還遇到了一些小插曲，小障礙，體現了當下保險理賠環境的不友好，如果讓外行自己處理，真的會感到很無助，心力憔悴。下面，編者就簡要介紹下該案例的處理情況，以及處理過程中，遇到問題如何解決。

該案例的事情大致情況是，車輛停在一個廠房旁邊，廠房著火，導致該車輛也受損，然后，車主就向保險公司報案了。

第一個問題，車主向保險公司報案后，保險公司有些半推半就的感覺，理賠員的大致意思是，你車子好好停著，車子被燒了，不是你的責任，你應該向廠房的老板去賠，不應該找我們保險公司賠。這種說法，聽說去好像什么毛病，但其實是推卸責任的說辭。車主完全有權利向保險公司提出索賠。

第二個問題，車輛修還是全損的問題。很多人認為，包括很多保險公司從業的理賠員也認為，車輛是修還是全損，是保險公司說了算。但事實上，是車主說了算的，前提是你需要懂法，并了解所有的規則，這時，就是你說了算。很多時候，保險公司說的理由和內容，其實大部分是可以推翻的，舉個例子，車輛受損嚴重，保險公司說，這車不能修了，需要全損，但如果車主不想全損，完全可以不按保險公司的要求來，我們有方法按車主的意愿處理。

第三個問題，全損金額的確定，本案例中，前面講了，車主是第一時間找到我們，我們把所有風險和坑都提前規避了，所有，最后賠償金額是按最高金額處理的。如果沒有我們的介入，車主應該會少賠2.5萬到3萬，因為保險公司會用各種套路來減少賠付。

第四個問題，中間處理過程中，消防居然不開消防證明（或認定書），這其實是不合規的行為，至于為什么消防不開，編者這里就不開展的。但是，如果消防不開證明，車主的保險理賠就無法處理。之后，我們告訴了車主如何讓消防開證明的方法。根據我們的建議，最后，消防開具了證明。

第五個問題，保險公司不認可消防開具的證明，理由是，沒有寫明火災的責任，就是說，保險不給理賠。我們告訴車主，保險公司這么做的目的，是為了他們自己能夠后續追償，但是，他們的這個目的，和你無關。作為車主，只要盡到一個被保險人該盡的義務即可，其他事情需要保險公司自己去處理。但是，現實中，大部分保險公司把他們自己需要做的事情，轉嫁到了車主身上讓車主去處理，這是不合理的，也是違規的。本案例中，保險公司能不能追償，以及能不能追償成功，和車主沒有關系。編者曾經聽到過保險理賠員這樣解釋，因為我們公司無法追償成功，所以，你也不能向我們進行代位求償。哈哈哈！這個說法，編者聽了真要笑噴了，保險公司的理賠員居然這么不專業，和剛畢業的小白一樣，一竅不通，真是丟了保險行業的臉；不過，還有一種可能，這個說法是保險公司故意不給車主代位求償而找的一個理由，只是這個理由實在是太不要臉了，太低級了。

以上幾個問題解決后，車主順利拿到了最高理賠款，實現了利益最大化。雖然說，時間花了一個多月，這主要是消防那邊的時間消耗，這些是客觀因素。總體上，該案例處理還是比較順利的，主要原因還是因為車主第一時間找到我們，使事件的大致發展都在我們的設計范圍內。