原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu

本篇這個(gè)案例，是比較常見的一種情況，中間碰到的問題，在其他類型的事件中也可能會(huì)遇到。雖然，這個(gè)案例處理的比較順利，也保證了車主利益最大化，但這是因?yàn)椋芏鄦栴}，我們提前已經(jīng)規(guī)避并設(shè)計(jì)好了，當(dāng)然，所有這些，也是因?yàn)檐囍鞯谝粫r(shí)間找到了我們，才能在保險(xiǎn)公司之前，把保險(xiǎn)公司的坑和套路全部規(guī)避。另外，在處理過程中，還遇到了一些小插曲，小障礙，體現(xiàn)了當(dāng)下保險(xiǎn)理賠環(huán)境的不友好，如果讓外行自己處理，真的會(huì)感到很無助，心力憔悴。下面，編者就簡(jiǎn)要介紹下該案例的處理情況，以及處理過程中，遇到問題如何解決。

該案例的事情大致情況是，車輛停在一個(gè)廠房旁邊，廠房著火，導(dǎo)致該車輛也受損，然后，車主就向保險(xiǎn)公司報(bào)案了。

第一個(gè)問題，車主向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，保險(xiǎn)公司有些半推半就的感覺，理賠員的大致意思是，你車子好好停著，車子被燒了，不是你的責(zé)任，你應(yīng)該向廠房的老板去賠，不應(yīng)該找我們保險(xiǎn)公司賠。這種說法，聽說去好像什么毛病，但其實(shí)是推卸責(zé)任的說辭。車主完全有權(quán)利向保險(xiǎn)公司提出索賠。

第二個(gè)問題，車輛修還是全損的問題。很多人認(rèn)為，包括很多保險(xiǎn)公司從業(yè)的理賠員也認(rèn)為，車輛是修還是全損，是保險(xiǎn)公司說了算。但事實(shí)上，是車主說了算的，前提是你需要懂法，并了解所有的規(guī)則，這時(shí)，就是你說了算。很多時(shí)候，保險(xiǎn)公司說的理由和內(nèi)容，其實(shí)大部分是可以推翻的，舉個(gè)例子，車輛受損嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司說，這車不能修了，需要全損，但如果車主不想全損，完全可以不按保險(xiǎn)公司的要求來，我們有方法按車主的意愿處理。

第三個(gè)問題，全損金額的確定，本案例中，前面講了，車主是第一時(shí)間找到我們，我們把所有風(fēng)險(xiǎn)和坑都提前規(guī)避了，所有，最后賠償金額是按最高金額處理的。如果沒有我們的介入，車主應(yīng)該會(huì)少賠2.5萬到3萬，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)用各種套路來減少賠付。

第四個(gè)問題，中間處理過程中，消防居然不開消防證明（或認(rèn)定書），這其實(shí)是不合規(guī)的行為，至于為什么消防不開，編者這里就不開展的。但是，如果消防不開證明，車主的保險(xiǎn)理賠就無法處理。之后，我們告訴了車主如何讓消防開證明的方法。根據(jù)我們的建議，最后，消防開具了證明。

第五個(gè)問題，保險(xiǎn)公司不認(rèn)可消防開具的證明，理由是，沒有寫明火災(zāi)的責(zé)任，就是說，保險(xiǎn)不給理賠。我們告訴車主，保險(xiǎn)公司這么做的目的，是為了他們自己能夠后續(xù)追償，但是，他們的這個(gè)目的，和你無關(guān)。作為車主，只要盡到一個(gè)被保險(xiǎn)人該盡的義務(wù)即可，其他事情需要保險(xiǎn)公司自己去處理。但是，現(xiàn)實(shí)中，大部分保險(xiǎn)公司把他們自己需要做的事情，轉(zhuǎn)嫁到了車主身上讓車主去處理，這是不合理的，也是違規(guī)的。本案例中，保險(xiǎn)公司能不能追償，以及能不能追償成功，和車主沒有關(guān)系。編者曾經(jīng)聽到過保險(xiǎn)理賠員這樣解釋，因?yàn)槲覀児緹o法追償成功，所以，你也不能向我們進(jìn)行代位求償。哈哈哈！這個(gè)說法，編者聽了真要笑噴了，保險(xiǎn)公司的理賠員居然這么不專業(yè)，和剛畢業(yè)的小白一樣，一竅不通，真是丟了保險(xiǎn)行業(yè)的臉；不過，還有一種可能，這個(gè)說法是保險(xiǎn)公司故意不給車主代位求償而找的一個(gè)理由，只是這個(gè)理由實(shí)在是太不要臉了，太低級(jí)了。

以上幾個(gè)問題解決后，車主順利拿到了最高理賠款，實(shí)現(xiàn)了利益最大化。雖然說，時(shí)間花了一個(gè)多月，這主要是消防那邊的時(shí)間消耗，這些是客觀因素。總體上，該案例處理還是比較順利的，主要原因還是因?yàn)檐囍鞯谝粫r(shí)間找到我們，使事件的大致發(fā)展都在我們的設(shè)計(jì)范圍內(nèi)。