原創作者：勇說車險/yongchezhizhu

近3年多時間，我們發布了500余篇文章，這些文章絕大部分通俗易懂，很少出現理論上生澀的專業詞匯，所以，一般讀者很容易理解。當然，有時也會出現一些語法上的錯誤，甚至一些錯別字，也正因此，編者私下收到過不少指正的信息，在此，向你們表示感謝。因為，近半年多里，編者收到了十幾次在校學生，以及剛入職人員的咨詢，在溝通中，編者發現，他們的認知太理論化，其實，這是也中國教育的一個問題，教育的內容對現實的意義不大，指導性不強，有時，甚至起到誤導的作用。鑒于以上原因，編者決定，后續不定時的進行知識分享，但這個分享不是純理論的，而是實踐和理論相結合的分享，即可以學習知識，也可以運用于現實中。雖然說，現階段大部分民眾對保險有意見，甚至反感，其實編者本人也是。但現實在這里，你又不得不接受，比如，如果你有車，車險你不會不買吧；比如你已工作，社保你不能不交吧，甚至是，假設，一個人意外被撞了，你也不得不被動的和保險公司打交道，這時，這些知識可以幫助你獲得盡可能大的利益，當然，也可以咨詢我們。本篇是第1篇，主要介紹風險，以及和保險的關系。

風險是保險存在的基礎，沒有風險，就沒有保險。你想想，如果你確保自己不會生病，汽車不會發生事故，你會交保險費給保險公司嗎？所有的一切，是因為存在不確定性，即可能會造成損失，而且，這個損失程度可能是你無法承受的，所以，你才會愿意掏錢買保險。

近代保險的起源，是英國的海上保險。就是出海的船只，大家心里都明顯，可能會船翻貨毀，且這個損失是單一船主無法承受的，所以，有人想到了“共保”，就是大家協商好，如果誰的船出事，其他沒有出事的船主補助這個出事的船主，這樣，出事船主的損失就大大降低了，不至于破產，只是，他肯定有損失不可能盈利，這也是保險公司一個最基本原則之一，就是補償原則。保險只能做到對損失的補償，杜絕盈利，否則，“保險事故”就會連綿不斷，說的明白點，就是人為制造事故去盈利。當然，這個起源，也決定了保險公司其實不能存在暴利的情況，因為保險本質是一種“互助”行為，但現在，絕大部分保險公司其實已經忘記了保險的初衷。

上面說了，保險只是一種對損失補償，對應的風險，叫純粹風險，但現實中，有些風險是有收益的，即，是可以賺錢的，這種風險，叫投機風險，比如賭博，投資。但是，從保險角度，保險公司只投保純粹風險，不投保投機風險，目的就是為了不能通過保險賺錢，這是底線。因為，一旦發生通過保險可以賺錢的情況，保險公司肯定倒閉。

但是，這里，有一個特殊情況，就是對涉及“人”的保險。前面說了，保險，肯定不能讓你賺錢，就是投保人的總成本不能低于最后總賠付的金額，這主要是針對財產類保險的。如果涉及人，情況就不同了，這是因為，人的身體和健康，理論上是無價的，現實中，也是無法估量的，所以，涉及人的保險時，可能有人會認為賺了的情形，比如一個傷殘賠了幾十萬，但是對生活可能影響不大，就有人認為，好像賺了。

總結，風險是保險存在的基礎，沒有風險，就沒有保險，因為沒人愿意送錢給保險公司。當然，這些都是從理論角度，就好比任何法律都有漏洞一樣，保險也有漏洞，國家為了保持可持續性和穩定性，一般會把這些漏洞定義為違法行為。