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原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

編者經(jīng)常收到車主關(guān)于保險(xiǎn)公司定損爭議的咨詢，根據(jù)編者的經(jīng)驗(yàn)和判斷，這里主要涉及車主的意識(shí)、觀念問題，絕大部分車主認(rèn)為，定損是保險(xiǎn)公司說了算；或者說，錢是保險(xiǎn)公司賠的，就應(yīng)該根據(jù)他們的意見來，否則，保險(xiǎn)公司不給我賠錢怎么辦？（這點(diǎn)其實(shí)車主根本不用擔(dān)心，現(xiàn)在是法制社會(huì)，不會(huì)出現(xiàn)這樣的情況）其實(shí)，這些觀念都是有問題的，是一種習(xí)慣性的觀念，不利于維護(hù)車主的權(quán)益，下面，編者就從法律角度和合同角度，就該問題發(fā)表下看法和見解。

1、從法律角度，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（2015年修訂）的內(nèi)容，里面沒有規(guī)定保險(xiǎn)理賠事故是有保險(xiǎn)公司定損的，只有其中的第六十四條：“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。”就是說，為確定保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度，即定損，所產(chǎn)生的費(fèi)用，有保險(xiǎn)人承擔(dān)，也就是說，定損過程既不是保險(xiǎn)公司，也不是被保險(xiǎn)人，這樣，才會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用。所以說，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》沒有規(guī)定定損過程有保險(xiǎn)公司處理。但是，在實(shí)際過程中，為了節(jié)省成本，提高社會(huì)運(yùn)作的整體效率，默認(rèn)了有保險(xiǎn)公司定損的情況，可實(shí)際上，保險(xiǎn)公司在法律意義上是沒有這個(gè)權(quán)利的。因?yàn)椋鶕?jù)《中華人民共和國資產(chǎn)評(píng)估法》，確認(rèn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，只能由有資質(zhì)的人員來確定，否則，都是無效的，以前，有專門的鑒定機(jī)構(gòu)確定，后來發(fā)改委開放了這塊業(yè)務(wù)，所以，市場上出現(xiàn)了非常多的“評(píng)估公司”、“公估公司”等，他們是處理這塊業(yè)務(wù)的，才是有資格進(jìn)行定損的單位。

2、從合同角度，根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》的內(nèi)容，里面也沒有明確約定，定損過程有保險(xiǎn)公司處理的，只有第十五條“因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定維修機(jī)構(gòu)、修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。無法協(xié)商確定的，雙方委托共同認(rèn)可的有資質(zhì)的第三方進(jìn)行評(píng)估。”，這句話大家注意了，定損過程是保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人共同確認(rèn)的過程，是一個(gè)協(xié)商的過程，其實(shí)，根本就不是嚴(yán)格意義上的定損過程，因?yàn)檎嬲亩〒p過程，是單邊的確定損失的過程，不需要另一個(gè)方同意和認(rèn)定，就好比鑒定過程，鑒定人員不會(huì)問當(dāng)事人，這個(gè)是需要修還是換，而是他們利用資質(zhì)和權(quán)利，自己確定的。所以說，保險(xiǎn)公司所謂的定損不能真正成為“定損”，而是一個(gè)協(xié)商的過程。如果大家有疑問，自己可以去看下《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》的內(nèi)容，里面根本沒有“定損”的字眼，以及有保險(xiǎn)公司確定損失的任何說明。

總結(jié)，從以上內(nèi)容我們可以發(fā)現(xiàn)，無論從法律角度，還是合同角度，保險(xiǎn)公司所謂的“定損”，其實(shí)是一個(gè)協(xié)商，商量的過程，沒有約束力和強(qiáng)制力，更沒有任何法律效力，這個(gè)過程只是為了節(jié)省成本，提高社會(huì)運(yùn)作的整體效率。參與日常定損的理賠人員，絕大部分都沒有《中華人民共和國資產(chǎn)評(píng)估法》規(guī)定的資質(zhì)要求，保險(xiǎn)公司的營業(yè)范圍更沒有從事這塊業(yè)務(wù)的內(nèi)容，所以，大家平時(shí)說的定損，其實(shí)是一個(gè)協(xié)商的過程，不具有約束力和強(qiáng)制力。