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原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

最近，時(shí)不時(shí)有一些網(wǎng)友發(fā)我們信息，要求發(fā)布一些他們關(guān)注的內(nèi)容，對于這些，我們會(huì)選擇性的進(jìn)行考慮，對有共性的且確實(shí)對車主有幫助的問題，我們會(huì)進(jìn)行專題介紹，比如本篇內(nèi)容。

這個(gè)問題，如果車主在沒有向保險(xiǎn)公司報(bào)案并自己維修情況下，就目前的理賠環(huán)境，基本所有保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠你，除非，你有證據(jù)證明你的損失確實(shí)存在，比如你自己拍的照片，或者交警拍的照片。但是，像個(gè)別保險(xiǎn)公司，即使你有照片，它們也不一定為賠你。

其實(shí)，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十一條　投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。依據(jù)這條規(guī)定，保險(xiǎn)公司不賠的部分只是針對保險(xiǎn)公司無法確定的部分，但是，損失的確定，有很多方式和途徑，有時(shí)，不單單是照片。比如，根據(jù)事故當(dāng)事人的描述，以及車輛維修的內(nèi)容，清單，可以基本確定車輛的損失情況。但是，對于這種情況，保險(xiǎn)公司基本不會(huì)認(rèn)，保險(xiǎn)公司只認(rèn)照片。那么，你認(rèn)為這樣的處理方式合理嗎？

其實(shí)，保險(xiǎn)法和車險(xiǎn)合同，并沒有明確規(guī)定，確認(rèn)損失的方式，只有照片。修理店的維修清單，發(fā)票等等都是一種損失確定的方式。但是，對于車主而已，你一定要有能夠證明損失情況的證據(jù)。因?yàn)楦鶕?jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十條　采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。就是說，對損失確認(rèn)的方式，不單單依據(jù)照片，當(dāng)事人的口供，修理店的維修清單等等都可以證明損失的客觀性。

所以，當(dāng)車主遇到如標(biāo)題的情況時(shí)，假如沒有任何照片，就收集當(dāng)事人，特別是第三者的口供證據(jù)，結(jié)合修理店的維修清單，向保險(xiǎn)公司提出理賠，如果不同意，可以采取起訴的方式。當(dāng)然，進(jìn)一步深入的講，如果保險(xiǎn)公司在投保時(shí)沒有盡到合同的告知義務(wù)，那么，作為被保險(xiǎn)人，完全可以理解為按實(shí)際損失可以向保險(xiǎn)人理賠的解釋方式。

當(dāng)時(shí)，話講回來，編者還是建議及時(shí)通知保險(xiǎn)人，可以現(xiàn)場不通知，但維修前一定要通知。以上的這種處理方式，只是在沒有辦法的情況下可以實(shí)施。