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原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

我們處理的維權案件中，涉及保險理賠的，大概有70%以上的情況，都涉及保險公司有意或無意拖延的現象。當然，這種拖延的產生，有很多原因，涉及保險公司自身，以及工作人員個人原因的。所以，有時，保險公司或者工作人員，把拖延當做一種手段使用，慢慢的，就變成習慣了。下面，編者就是大致講講里面的奧妙，讓遇到類似情況的車主，心里有個譜，或者說，你大致了解如何應對維權了。

第一，是保險公司自身的原因。這里，就涉及保險法和行業要求里關于理賠時效的規定，具體可見下面內容。第1，保險公司本身沒有法律意識，不把保險法當回事，因為監管本身不是很嚴，有時可以說和他們是“一家人”，那你說，干嘛要遵守，這是認識方面的問題。第2，是執行方面的問題，這其實也是國內法規的通病，法律規則一大堆，幾百個，真正執行落實的，十根手指到不到，所以，很多保險公司根本沒有對時效有相關要求，而是關注那些，不賠的有多少，制定了一堆考核指標，就是所謂的KPI，目的就是要求員工盡量不賠或少賠。更有一些保險公司，根本沒有對時效方面的相關規定和要求，那你說，下面的員工能有時效方面的意識和要求嗎？

第二，就是員工問題。目前，整個行業以利潤為導向，為了節省成本，指標要求一大堆，導致大部分員工抱怨聲很大。你說，當員工對公司不滿時，能給客戶好的服務嗎？當然，還有一些員工，根本不知道還有時效的要求，因為公司根本沒有這個要求，或者他自身根本不懂。

以上2個大的原因，導致大部分車主的感覺就是，保險公司一直拖，當然，有時，保險公司確實把“拖”作為一直手段運用，因為他們知道，車主拖不起。那么，作為車主，該如何維護自己權益呢？下面就是一些關鍵時效的匯總，如果超時了，只要你固定了證據，一個投訴一個準。

一、定損時效。一般情況下，定損過程涉及保險公司內部很多流程，比如立案，核價，核損等等，但這些都是保險公司內部流程和規則，和車主沒有關系。所以，整個定損過程，一般不得超過30日，小金額的，比如1萬以下的，很多地區一般不超過3天。

二、支付時效。就是保險公司接收你提供的理賠材料后，并承諾可以賠償的，正常情況下，保險公司需要在10日內把理賠款項支付給當事人。

三、理賠時效。這個概念對當事人而言，可能更實際，因為這個概念與定損時效和支付時效有重疊的地方。對車主而言，理賠時效，就是從報案到提供理賠材料，整個過程，最長不得超過60日。

四、核責拒賠時效。如果保險公司認為你的事故不屬于保險理賠責任范圍，俗稱“拒賠”，那么，保險公司應該在結案后3日內給你發拒賠通知書。實際操作中，保險公司應該在他們明確表示不能賠的時刻起，3日內給你拒賠通知書，或者郵寄給你。

五、材料單證保存時效。當事人提供的理賠材料，包括整個事故處理的材料，主要是損失照片和清單等，保險公司至少需要保留5年。

六、代位求償時效：正常情況下，如果資料齊全，保險公司應該在15日內完成代位求償款項的支付。

依據法規有《中華人民共和國保險法》、《機動車輛保險理賠管理指引》等文件。