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原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

近期，國家金融監(jiān)管總局已下發(fā)了《關(guān)于加強車險費用管理的通知》（金辦便函〔2023〕450號）（以下簡稱《通知》），從監(jiān)管角度，該通知更加規(guī)范了車險市場，是之前費改的進一步的政策要求，客觀上，也確實會讓整個市場更加規(guī)范。但是，有社會經(jīng)驗的也知道，市場越規(guī)范，意味著就不會有暴利。所謂上有政策下有對策，所以，編者可以預(yù)判，保險公司會在后端理賠方面，更換嚴(yán)厲，甚至?xí)デ趾囍鞯牟糠趾戏?quán)益。

作為保險公司，在費改前，主要的競爭發(fā)生的前端，就是通過降低保費，或者說是通過返點的方式來獲客，擴大保險公司的規(guī)模和影響。但是，隨著費改的開始，這種方式的作用越來越小，而且對保險公司而言，風(fēng)險也越來越大，成本也越來越高。不過，再怎么變，保險公司驅(qū)逐利潤的本質(zhì)不變，所以，他們會想法設(shè)法去增加利潤。也因為如此，前端無法操作的情況下，保險公司會絞盡腦汁在后端做文章，就是理賠方面做手腳。那么，保險公司會在今后幾年出臺什么政策呢？

第一，理賠方面的配件價格還會降低，現(xiàn)在，除了在4s店，在普通修理店的價格，保險公司大部分以原廠配件與副廠配件的中間價格作為定損價格，這樣，修理店有一定的利潤。后續(xù)，保險公司可能會直接以副廠價格給于定損，而修理店使用的配件只能是舊件。當(dāng)然，這個過程，保險公司和修理店的矛盾會進一步加深。其實，這種現(xiàn)象，在2020年后，已經(jīng)有零星出現(xiàn)了，比如之前浙江杭州發(fā)生的集體抵制保險公司事件，如有興趣，可以查看歷史文章。

第二，配件的修換標(biāo)準(zhǔn)會更加嚴(yán)格，這點，我們有大量事實案例可以證明。給大家舉個例子，一家保險公司涉及一個大燈的修換問題時，居然要求車主更換大燈殼體的方式進行修復(fù)處理，這個修復(fù)過程，一般車主可能不了解，這個修復(fù)過程，就是把大燈前后殼體剝離開，更換其中一個面后，再黏合處理。這種修復(fù)，質(zhì)量基本保障不了，所以，保險公司在一些修換問題上，根本沒有底線，為了少賠錢，根本不會考慮車主的利益和權(quán)益，更不會遵守相關(guān)法律，類似的案例，我們的案例文章也發(fā)了很多。

第三，部分配件的折舊問題，以前，保險公司就對輪胎更換會進行折舊處理，現(xiàn)在，好多保險公司對車殼，發(fā)動機，變速箱，甚至電池都可能進行折扣處理，這些，其實很多都是涉及違法行為，是惜賠的表現(xiàn)。

第四，會降低工時標(biāo)準(zhǔn)，比如，如果油漆的面積較大，保險公司會采取折扣的方式。但是，大家想過嗎？作為維修企業(yè)，如果整體維修費用沒有到位，人家會保質(zhì)保量給你修車嗎？最后，倒霉的還是車主！總之，對于修理企業(yè)，維修費夠的，車輛不一定會修的好，但是，如果維修費不夠，車輛肯定不會給你修好。假設(shè)，保險公司理賠的金額不足，你覺得修理店會把車給你修的好嗎？

這些都是編者的預(yù)判，讓我們拭目以待，讓時間來證明一切，但以上的部分內(nèi)容，現(xiàn)在已經(jīng)在發(fā)生了！！！