国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

如果你是一名銀行網點的工作人員，那么2023年的10月前后一定是你這幾年來最愜意的時光。這段時間，沒有了銷售保險的壓力，相關的會議、督導都減少了，突然的歲月靜好甚至讓人有點不安。而這一切，均來自于國家金融監督管理局的一則內部《關于規范銀行代理渠道保險產品的通知》，帶來的銀保渠道“報行合一”。

【為什么要”報行合一“】

“報行合一”簡單來說就是要打開天窗說亮話，有什么本事擺到桌面上來，桌面下不要有小動作。長期以來，銀行業海量的低風險偏好客戶是保險公司競爭的高地，然而保險行業發展到今天仍然是“天下武功，唯價者高”，至于“差異化競爭”簡直就是笑話。在經濟形勢發展平穩的過去，監管尚能勉強將就；然，在此百年未有之大變局的今天，人口老齡化、經濟形勢中短期下行、政治環境多變，國內投資環境復雜的大背景下，一再的拼費用、拼價格，必然造成利差損、費差損，無疑是放血等死。

事實上銀保渠道的高費用競爭，猶如當年的車險亂象，保險周邊賺的盆滿缽滿，而保險行業本身越來越艱難。金融監管總局的相關負責人在接受采訪時表示“費用高企不僅擾亂了市場秩序，也是虛假費用、虛假投保、虛假退保等問題的根源，更是滋生‘代理黑產’的土壤，影響了行業高質量發展。”因此強化產品“報行合一”是嚴格監管的具體體現，也是推動行業算賬經營、強化管理的必然需求。同時，開展“報行合一”也有助于治理市場亂象，切實保護保險消費者的合法權益，為行業營造風清氣正的發展環境，推動保險公司降低經營成本、提升負債質量。

然而，監管的一片苦心，大部分保險公司似乎并沒有領會，反而在絞盡腦汁發揮“上有政策，下有對策”的“鈔能力”！

【近憂與遠慮，應如何選】

“報行合一”政策出臺后，市場的反映跟之前監管整頓車險時市場的反映如出一轍。一是幾家歡喜幾家愁，銀行系和頭部險企相對淡定，其余的對2024更多的是擔憂；擔憂費用下調后銀行渠道的銷售意愿下降，擔憂強監管下小動作不好開展，自身失去競爭力，更擔心自己的收入和位置；二是壽險公司普遍在想如何變通費用提高競爭力，而不是提高產品和服務競爭力。個別公司雖有想到提高產品和服務競爭力，但在市場調研之后，也定力不足！三是在監管要求切換利率，推行“報行合一”之前，經濟形勢的狀況保險公司也看得很透，但并沒有誰主動愿意從“增額終身壽”和“高費用競爭”的賭桌上收手。主要原因是發展任務是眼下的問題，高質量發展是今后的事，更可能是下一任的事情。綜合取舍，自然是先顧眼前，以后的事等潮水退去再說了！

時間從2023年的8月來到12月，2024終于要登場了，各家保險公司開始亮招了。

近期觀察行業動作，正如作者前文的判斷，監管強硬拉回的費用和可能的利潤，又要被保險公司通過其它手段再次放到市場競爭中，比如各家公司都在想法設法給銀行渠道配備更高的營銷活動費用、培訓費用、服務費用等；還有些頭部險企正在謀劃與合作銀行資源互換，強強聯合。近日國家金融監督管理局李云澤書記在接受采訪時表示，監管要“長牙帶刺”，違背監管要求的一些小動作，未必能夠湊效！作者認為通過變通走老路的發展方式，近憂未必能解，遠慮必然增加；實則是拿青春賭明天。

【三點建議】

“報行合一”是監管對行業的愛護，而非打壓。保險行業長期向好的趨勢不會改變，個險代理人的脫落和行業的監管趨嚴，應該說是保險行業從粗放經營向精細化、差異化經營的環境改變。應對報行合一，不應該沉浸在以往單純的資源驅動型發展模式里陶醉，而應該深入思考，真正回歸到“保險本源”，回歸到“以客戶為中心”的雙軌道上。

建議一，既顧當下，更想長遠。頑疾緩去，高費用競爭不是一下子就可以轉型，尤其是一些渠道不健全的中小公司，當下仍然應先追求“活下去”，才能想今后“活得好”。因此，“同流合污”的同時，更應該立即行動，在細分領域挖掘產品需求，避開擁擠的競爭賽道，打造“小而美”才更加靠譜。

建議二，順應監管，逆向提能。順應監管趨勢，與其變通費用提升渠道的銷售意愿，倒不如真正的降低銷售費用，用以提高產品競爭力，在產品端減輕渠道的銷售壓力，通過逆向思維，借助客戶打敗同行。站在渠道方，一款讓客戶更能認可的產品，可以減輕渠道銷售人員的銷售壓力，在當下存量市場的環境下，其實比保險公司提供的活動費用支持，更有力度。

建議三，品質發展，生態服務。發展“保險+”就是用生態圈獲勝，像極了“群毆”與單挑的關系。當下，各家保險公司都在發展增值服務，然而同質化嚴重，真正的服務力只有少數公司具備。未來無論是大生態，還是小生態，都具備競爭力，而唯獨同質化競爭力弱。無論是企業發展，還是個人發展，都應該有特長，才能被記住。