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2020費改后出險次數與折扣的計算規則

2020年09月16日
19:31
來源：公眾號勇車之主
作者：

作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

對于本次費改，前面介紹完了交強險的限額變化和執行日期，機動車商業險的條款變化，機動車商業險的免責變化等內容后，本篇，編者介紹廣大車主最關心的問題，就是影響保費最多的出險次數與理賠折扣的關系，即NCD系數的計算規則。

本次NCD系數的計算規則，設計者盡量排除了偶然因素的影響，因此，將系數與前3年的理賠次數關聯起來，計算公式為NCD等級=賠付總次數-連續投保年數。這里需要說明下，這個公式是，針對連續投保的保單，對有理賠記錄的，最多追溯3年。如果不足3年的，按實際年限計算。但前提是有連續的有效保單，否則，將停止追溯，比如，出現以下四種情況時，就停止追溯，即：1、無上張保單；2、上張保單為短期保單；3、過戶保單；4、脫保超3個月。如果這四種情況，出現在第一年，則按新車計算，即NCD為1，等級為0，即費率不上浮也無優惠。可對照以下表格進行計算：

下面，編者就舉8個例子，供大家理解。

一、如果車輛A是過戶車，前面說了，以下四種情況停止追溯，即：1、無上張保單；2、上張保單為短期保單；3、過戶保單；4、脫保超3個月。該車屬于第3種情況，因A車為過戶后首年承保，則視為新車，因此，NCD為1，等級為0，即費率不上浮也無優惠。

二、該A車承保后，第1年在該保單下沒有理賠記錄，但上一年為過戶車，所以，停止追溯。根據計算公式：NCD等級=賠付總次數-連續投保年數。即為：NCD等級=0-1=-1，根據上面的表格，則NCD等級為-1，NCD系數為0.8。

三、如果該A車第2年理賠1次，因追溯到2年后是過戶車，所以，只追溯2年。根據計算公式：NCD等級=賠付總次數-連續投保年數。即為：NCD等級=1-2=-1，根據上面的表格，則NCD等級為-1，NCD系數為0.8。

四、如果該A車第3年理賠0次，有理賠記錄的，最多追溯3年，根據計算公式：NCD等級=賠付總次數-連續投保年數。即為：NCD等級=1-3=-2，根據上面的表格，則NCD等級為-2，NCD系數為0.7。

五、如果該A車第4年理賠0次，有理賠記錄的，最多追溯3年，根據計算公式：NCD等級=賠付總次數-連續投保年數。即為：NCD等級=1-3=-2，根據上面的表格，則NCD等級為-2，NCD系數為0.7。

六、如果該A車第5年理賠0次，追溯3年，無理賠記錄的，追溯第4年，第4年有理賠，根據計算公式：NCD等級=賠付總次數-連續投保年數。即為：NCD等級=0-3=-3，根據上面的表格，則NCD等級為-3，NCD系數為0.6。

七、如果該A車第6年理賠0次，追溯3年，無理賠記錄的，追溯第4年，第4年無理賠，根據上面的表格，4年及以上無賠，則NCD等級為-4，NCD系數為0.5。（其中北京和廈門連續5年無賠的，NCD系數為0.4，其他地區最低為0.5）

八、如果該A車第7年理賠5次，有理賠記錄的，最多追溯3年，根據計算公式：NCD等級=賠付總次數-連續投保年數。即為：NCD等級=5-3=2，根據上面的表格，則NCD等級為2，NCD系數為1.4。

通過這8個例子，相信大部分車主可以理解，NCD系數的計算規則。這里需要強調下，理賠（或者叫賠付）與出險的不同，車輛出險了，不一定在保險公司有理賠，保險公司只統計在他們那里有賠款支出的次數，哪怕只賠了1元，也算一次事故，賠了100萬，也算一次事故；但你出險了，報案了，比如是無責，或損失小，最后沒有在保險公司理賠的，都不算理賠或賠付，就不計算“NCD等級=賠付總次數-連續投保年數”公式中，“賠付總次數”中的次數。

后期，編者會開發專門計算出險次數與折扣關系的工具，敬請關注！

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