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作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

事故經過概述：駕駛員發現輪胎有異常，下車查看輪胎，之后，未靠右側車停車更換輪胎，也未在車后150米位置處放置警示標志，后車未及時發現，發生事故，造成該換輪胎人員重傷，醫藥費傷殘等損失40多萬。最后，交警認定停車車輛同等責任。

討論：如果停放車輛保有三者險50萬，車上人員和司機座位險各10萬，你認為，停車車輛的保險可以理賠嗎？答案是：都不能賠！分析如下：

1、首先，需要確定更換輪胎人的身份，根據事故經過，可以認定，該人屬于停車車輛的“駕駛員”，因為該車還處于他的控制之下，且該車輛的停放，是該人的行為，其附有法律意義上的責任，所以，該人為該停放車輛的駕駛員（反過來，如果后車直接撞了該車，該人沒有受傷，交警認定也是同責，該人就負有整起事故的賠償責任，這也從另一角度說明，該人為該起事故“駕駛員”的身份）。

2、其次，確定身份后，既然已經是駕駛員了，那么，根據《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款（2020版）》，關于第三者的定義，以及責任免除中第二十四條第四款的內容：“被保險人、駕駛人、本車車上人員的人身傷亡；”，所以，該人不屬于第三者的范圍，因此，第三者責任險是不能賠的。另外，根據《機動車交通事故責任強制保險條例》 第二十一條 ：“被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。”，交強險很明顯也是不能賠的。3、然后，根據《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款（2020版）》第四條：“本保險合同中的車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。”，很明顯，該人不屬于車上人員，也就是說，車上人員責任險也不能賠。所以說，該人造成的醫藥費和傷殘等所有損失，在該車的保單下，都是不能理賠的。

編者觀點：從嚴格意義的合同和法律上講，這個情況，保險公司不賠，似乎有理有據，也無可厚非。但，從情理上，編者相信，幾乎所有的車主都無法接受這個結果和分析結論。所以，一般情況下，當事人只能通過訴訟的方式，法院一般會鑒于人道主義，在庭前進行調解，可能可以獲得一部分補償，這也是可能！！！