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作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

事故經(jīng)過概述：駕駛員發(fā)現(xiàn)輪胎有異常，下車查看輪胎，之后，未靠右側(cè)車停車更換輪胎，也未在車后150米位置處放置警示標(biāo)志，后車未及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)生事故，造成該換輪胎人員重傷，醫(yī)藥費(fèi)傷殘等損失40多萬。最后，交警認(rèn)定停車車輛同等責(zé)任。

討論：如果停放車輛保有三者險50萬，車上人員和司機(jī)座位險各10萬，你認(rèn)為，停車車輛的保險可以理賠嗎？答案是：都不能賠！分析如下：

1、首先，需要確定更換輪胎人的身份，根據(jù)事故經(jīng)過，可以認(rèn)定，該人屬于停車車輛的“駕駛員”，因?yàn)樵撥囘€處于他的控制之下，且該車輛的停放，是該人的行為，其附有法律意義上的責(zé)任，所以，該人為該停放車輛的駕駛員（反過來，如果后車直接撞了該車，該人沒有受傷，交警認(rèn)定也是同責(zé)，該人就負(fù)有整起事故的賠償責(zé)任，這也從另一角度說明，該人為該起事故“駕駛員”的身份）。

2、其次，確定身份后，既然已經(jīng)是駕駛員了，那么，根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范條款（2020版）》，關(guān)于第三者的定義，以及責(zé)任免除中第二十四條第四款的內(nèi)容：“被保險人、駕駛?cè)恕⒈拒囓嚿先藛T的人身傷亡；”，所以，該人不屬于第三者的范圍，因此，第三者責(zé)任險是不能賠的。另外，根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》 第二十一條 ：“被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”，交強(qiáng)險很明顯也是不能賠的。3、然后，根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范條款（2020版）》第四條：“本保險合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員?！?，很明顯，該人不屬于車上人員，也就是說，車上人員責(zé)任險也不能賠。所以說，該人造成的醫(yī)藥費(fèi)和傷殘等所有損失，在該車的保單下，都是不能理賠的。

編者觀點(diǎn)：從嚴(yán)格意義的合同和法律上講，這個情況，保險公司不賠，似乎有理有據(jù)，也無可厚非。但，從情理上，編者相信，幾乎所有的車主都無法接受這個結(jié)果和分析結(jié)論。所以，一般情況下，當(dāng)事人只能通過訴訟的方式，法院一般會鑒于人道主義，在庭前進(jìn)行調(diào)解，可能可以獲得一部分補(bǔ)償，這也是可能?。?！