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作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

上篇編者介紹了，為什么編寫幾篇系列文章的背景，以及車損險的一些內容，主要關于車險費改后為什么一些車主保費反而貴了的問題。本篇是介紹機動車第三者險的內容。

本人從業這么多來，見過，有人只買交強險的，也有人只買商業第三者險的，以及買其他險種的，但從來沒有見過只買車損險的，也就是說，只要購買商業保險，基本沒有人不買商業第三者責任險的（只買交強險的除外），特別是中國法制化進程的加快，發生交通事故后，如果不按法律規定賠償受害方的賠款，那么，后果可能會非常嚴重，最后，當事人的財產可能會被保全后拍賣，還有可能被列為失信人員名單，這樣，對個人會產生非常不利的影響。所以，編者經常聽到這樣的話：我寧可自己車子不要了，撞了后不修了，也要買商業三者險。就是說，對方的損失肯定是要賠的。還有就是，新聞時不時報道碰撞豪車的新聞，更加加劇了幾乎所有車主購買第三者保險的意愿。所以，三者險是強烈建議購買的。

至于買50萬還是150萬，還是200萬的保額，這個就有各位車主自行決定了，但編者建議，部分車主可以充分利用“法定節假日限額翻倍險”這個附加險種。為什么呢？因為現在有相當一部分上班族，由于市區交通非常擁堵，因此，平時的工作日，基本是用地鐵等公共交通上下班，真正使用車輛的，幾乎都是在法定節假日，所以，對于這部分車主，完全可以選擇100萬的三者險加上“法定節假日限額翻倍險”，其效果就完全等同于購買了200萬的三者險，這樣，就可以省下小幾百元的保險費。這些都是技巧，當然，只能針對特定人群。

再具體一點，各位車主購買三者險，主要就是防止意外碰到“人”以后的費用問題，擔心碰到豪車的人估計并不多。從概率上講，碰到人，損失程度一般在八、九級傷殘以內，畢竟，致人死亡的概率很低很低，加上近2年公安部在全國范圍內嚴查非機動車佩戴頭盔的要求，以及后續對電動自行車的管理，致人死亡的事故比例應該會有所減少。所以，從購買保險成本的經濟性和實用性角度，以及對應的損失風險，一般只需要考慮致人構成八、九級傷殘以內的賠償即可。目前，城鎮居民構成八級傷殘的費用約為（5萬-6.3萬）*20*0.3=30-38萬左右，加上其他的醫藥費，務工費，被扶養人費用等等，一般不會超過20萬，所以，絕大部分的賠償費用，在50萬左右，再加上費改后交強險限額調整為總計20萬，就是有約70萬保障，所以，絕大部分的事故損失，在50萬以內。當然，編者還是那句話，這是經濟性和實用性的最佳情況，如果你不差錢，可以購買2000萬的額度。以上內容純屬個人觀點，不喜勿噴，也不對上述觀點不負任何包括但不限于法律、道德等任何形式的責任！！！信者聽，疑者略！

總結：三者險是強烈建議購買的。對特定人群，可以適當應用技巧！