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說增額壽的前世今生確實(shí)有些許夸大了，既然它的前半部分我們無法再參與（3.5時代），那我們就說說在3.0時代增額壽的作用功效，和其他理財(cái)產(chǎn)品相比優(yōu)勢又在哪？

首先我們說增額壽的功能是什么？

一張圖充分描述了增額壽產(chǎn)品有別于其他年金類產(chǎn)品的特點(diǎn)，歸納一下上述七點(diǎn)中個人認(rèn)為最重要的三點(diǎn)：

1、長期鎖利：這一點(diǎn)在當(dāng)下尤其重要，經(jīng)常關(guān)注銀行利率或者國債的朋友應(yīng)該會有比較深刻的理解，貌似自從2022年以來，基本上每兩個月都會調(diào)整一次銀行利率，定存5年利率已經(jīng)到了2.65%，1年期的早已低于2%，想要長久擁有固定利率，銀行存款遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足這養(yǎng)的需求，而增額壽產(chǎn)品可以，畢竟是寫進(jìn)合同里的一旦生效無法更改。

2、強(qiáng)制儲蓄：現(xiàn)在的增額壽和年金一樣都可以實(shí)現(xiàn)按月或者按年存入，當(dāng)然也可以躉交。這對于年輕人來說躉交還有有些困難，每個月固定存一筆錢，強(qiáng)制儲蓄并堅(jiān)持下來，相信，若干年后你會感謝當(dāng)初做出的這個決定。

3、財(cái)富定向傳承：在長期鎖利的基礎(chǔ)上而且還是復(fù)利的情況下，在時間的積累和沉淀中完成財(cái)富的滾雪球般滾動增長，同時指定受益人，有序完成財(cái)富傳承。

其次我們再看看其他幾類主流渠道：

?銀行存款：今年已經(jīng)第4次下調(diào)存款利率了，存款利率最高2打頭的時代開始，截止目前，國有六大行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率已經(jīng)降至1.55%、1.85%、2.2%、2.65%

?房地產(chǎn)

房價(jià)普漲的時代，很多人都入坑，只是入坑方式不一樣。

比如一直等房價(jià)跌，最后又買在高位上；或者買郊區(qū)大盤；或者買成公寓；或者人在大城市奮斗，買在老家縣城，錯過了工作地方上車的機(jī)會；或者落名的時候糾紛不斷，也錯過了在合適時間的購房資格和機(jī)會，最終把緣分錯過了。

先不說質(zhì)量、戶型、物業(yè)等需要吐槽的地方。更重要的事，不管你學(xué)歷多高，在企業(yè)是有多豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，很大一部分人還是買了爛尾樓。

?銀行理財(cái)

資管新規(guī)2022 年1月1日落地執(zhí)行，其核心：在于打破“剛性兌付”，過去銀行理財(cái)產(chǎn)品承諾的類似于“保本保息”、“無風(fēng)險(xiǎn)”等都成了過去式。

回顧過去自己這兩年買的銀行理財(cái)盈虧有多少？

現(xiàn)在做投資理財(cái)?shù)模瑳]有虧本的就是高手中的高手了。

如何守住自己的財(cái)富并穩(wěn)定增長，是我們共同的追求。

三、參考上述介紹和增額壽二者對比，其實(shí)增額壽的優(yōu)勢便非常的明顯，簡單點(diǎn)說就說安全、鎖利又靈活。那是不是所有人都適合買增額壽？當(dāng)然不是，我們再來看看哪類人群適合增額壽？

1、有養(yǎng)老金規(guī)劃的人群

養(yǎng)老問題凸顯，增額壽可以提供終身保障，現(xiàn)金價(jià)值不斷增長，可以通過減保取現(xiàn)的方式幫助有養(yǎng)老需求的人補(bǔ)充退休后的養(yǎng)老金。

2、想為子女存一筆教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金的人群

家長都希望后輩能接受良好的教育，健康成長、婚姻幸福、事業(yè)有成，那么有條件的父母或老人，也可以通過給孩子存一筆成長基金，助力孩子的一生，同時讓財(cái)富保值增值！兩全其美！

3、有安全穩(wěn)健投資需求人群

增額壽安全、穩(wěn)健，不像股票、基金需要專業(yè)知識和時間精力，增額壽只需要交給時間，屬于“懶人理財(cái)”且現(xiàn)金價(jià)值還是蠻可觀的。

4、需要財(cái)富傳承的人群

在保值增值的基礎(chǔ)上，增額壽妥妥地能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富的精準(zhǔn)傳承，避免遺產(chǎn)糾紛，尤其是多子女家庭、二婚家庭、高凈值人群，對于他們的財(cái)富安排，是不可多得的金融產(chǎn)品。

5、需要做婚姻資產(chǎn)隔離的人群

當(dāng)今社會，婚姻不穩(wěn)定，無論是婚前財(cái)產(chǎn)隔離，還是婚姻存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)規(guī)劃，都需要有效的金融工具，增額壽是很不錯的一種選擇，只要保單架構(gòu)設(shè)計(jì)好了，可以輕松幫到我們。

四、寫在最后

好的產(chǎn)品都有它的優(yōu)缺點(diǎn)，增額壽也并例外，就是這一點(diǎn)也并不是所有人都能接受。尤其是給你講過之后，只記得多少年后現(xiàn)價(jià)有多少，卻忘記了在起始階段它的增速可是非常慢的，要能耐得住至少5年的寂寞。這也很容易理解，避免長險(xiǎn)短做，給保司增加經(jīng)營壓力。過了這段時間咱要做的就是靜待花開的時刻，而且越晚摘果子，果子越大。

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