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原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

上月，編者收到一位車主的咨詢，大致情況如下：他發生一起交通事故，交警認定他全責，他向保險公司報案后，后來車主按保險公司的要求，去了他們推薦的修理廠，幾天后，保險公司通知他，車輛已經修好了。他就很納悶，車子維修時，為什么沒有通知他，而且，保險公司定損的項目、金額等他都不知道，他懷疑里面存著貓膩，所以咨詢了編者，這樣的處理方式是否合理合法。很明顯，這樣的處理過程肯定存在問題，不僅是情理上，還是法理上，都是不對的。后來，編者給他簡要介紹了后續的處理過程和內容，以及依據，之后，也沒有回復編者，相信，他的問題大概率是解決了，或者處理結果他是滿意的，否則，基本還會來咨詢編者。事實上，國內的車輛維修市場環境和社會現狀，類似的事情非常普遍，所以，編者認為，有必要，將該案作為一個典型案例進行介紹。下面，編者就將當時指導該位車主的內容簡要說明。

首先，車主與保險公司是一種合同關系，遵循的是《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款》（以下簡稱“條款”）的約定，雙方必須互相誠信并履約。根據條款第十六條：“因保險事故損壞的被保險機動車，應當盡量修復。修理前被保險人應當會同保險人檢驗，協商確定修理項目、方式和費用。對未協商確定的，保險人可以重新核定。”就是說，車主在修車前，需要通知保險公司，進行檢驗、核實、確認，共同協商確定修理項目、方式和費用。同樣，保險公司在核定損失時，也需要通知車主。這個約定是互相的，即，需要共同確定修理項目、方式和費用。當然，車主如果完全相信保險公司，可以進行委托，但建議，車主盡量自己參與，因為國內目前的維修和保險市場，還是存在相當多的潛規則。

其次，大部分行業，都有行業性的規定，保險也不例外。中國保險行業協會就是保險公司的行業標準制定者之一，但中國銀行保險監督管理委員會更是保險公司的監管機構，它具有行政強制力。根據保監會（現變更為中國銀行保險監督管理委員會）發布的“關于印發《機動車輛保險理賠管理指引》的通知監發〔2012〕15號”的規定，第六節定損（估損），第五十九條：“公司定損人員應準確記錄損失部位和項目，提出修理、更換建議，及時錄入理賠信息系統。并請客戶簽字確認損失部位和項目?！币约暗诹畻l：“定損人員應及時向客戶說明損失情況，并就定損項目、修復方式、配件類型、維修金額等向客戶耐心細致解釋。核損通過后的損失確認書，應由客戶簽字確認。對客戶自行承擔的損失，應明確告知客戶并做好解釋說明?！本褪钦f，保險公司在確定損失金額的過程中，需要和車主協商，在最后確認損失時，需要車主簽字確認。很明顯，保險公司違規違約了。

最后，根據《機動車維修管理規定》第三十三條：“機動車維修經營者應當建立機動車維修檔案，并實行檔案電子化管理。維修檔案應當包括：維修合同（托修單）、維修項目、維修人員及維修結算清單等。對機動車進行二級維護、總成修理、整車修理的，維修檔案還應當包括：質量檢驗單、質量檢驗人員、竣工出廠合格證（副本）等?！本褪钦f，修理企業在維修前，必須與車主簽定維修合同/協議，這樣，維修關系才在合同上成立，法律上才有保障，否則，維修企業就是違法了，可以向市場監管局投訴舉報。不過，這個過程取證很關鍵，需要一定的專業知識，法律基礎等條件。

綜合以上法律法規和行業規定，很明顯，案例中的保險公司和修理廠存在違規違法情況。

總結：沒有經過當事人確認的定損方案，無效! 當車主遇到不公正待遇或權益受到侵害時，要積極維護自身的合法權益。