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原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

截止今日，編者已有20天沒有更新公眾號了，期間，一些網友私信編者，為什么不發布文章了。編者表示，根據編者的經驗和實際情況，編者歷史發布的文章，已經至少覆蓋了絕大部分車主可能遇到的95%以上的問題類型，所以，絕大部分問題，其實已經在歷史文章中有介紹和講解，所以，編者沒有再更新。其實，編者已經不知道還需要介紹什么內容了，同時，一些車主也可以私信向編者提要求，如果編者認為有必要，會專門介紹并發表。當然，咨詢的人還是不少的，本篇，編者就介紹一起非常典型的案例，很可能，一些車主以后會遇到類似的情況。即，一些高價值配件，保險公司要求修復后，還是存在瑕疵，保險公司不同意更換，車主要求更換，就這類問題，車主該如何處理。

首先，根據保險合同，即《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款（2020版）》第十五條的約定，相比較于《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款（2014版）》第十六條的約定，刪除了“應當盡量修復”的內容，意味著，在配件的修復和更換問題上，完全有雙方協商決定，而不是之前的“以修為主”。同時，結合《中華人民共和國保險法》的核心宗旨，以及《中華人民共和國消費者權益保護法》的相關規定，一般情況下，以消費者的意愿為主，所以，通常情況下，配件是修復還是更換，應該以消費者的意愿為主，即以車主的要求為主。

其次，根據行業慣例和通俗的規定，配件修復后需要達到安全、功能和外觀上的復原，有任何一項沒有達到標準，就需要更換處理，這個案例中，車主大燈的外觀就沒有恢復原狀，所有，正常情況下，如果車主要求更換，原則上，保險公司是需要更換處理的。

最后，中國價格協會于2020年9月印發的《交通事故車輛及財物損失價格鑒證評估技術規范》中附錄2第二項“零配件更換”第13條規定，“燈罩刮傷經維修無法恢復原狀”應給予更換的規定。所以，如果大燈修換后外觀無法恢復到原狀，保險公司也是需要更換處理的。

鑒于以上三點的規定和依據，案例中，保險公司正常情況下，是需要更換大燈的。但是，保險公司為了考慮賠償金額，成本，考核等等因素，往往不會按照法律的規定處理，而是憑借“一家之言”，采取拖延或冷處理等方式，拒絕更換處理。對于絕大部分車主而言，他們是沒有辦法的，即使投訴，也不一定有用，這是因為，保險公司和保險行業協會（其會費其實就是保險公司分攤的），以及各地的銀保監局，關系都非常密切，你懂的！！！

以下是編者處理該案例的溝通節選部分，供有需要的車主了解。