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原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

之前，編者介紹的都是維權成功的案例，本篇，編者介紹下失敗的案例，這也是編者維權1年半以來，2次失敗案例的其中一例，可以給有類似經歷的車主一些借鑒。

一、事件概述：車主通過特殊渠道，花3.7萬買了一臺基本沒有事故（該車正常的市場售價應該在4.5萬-5.5萬之間），平時保養較好的豐田佳美。然后，車主又花了幾千元將車輛重新維修和保養，使車輛煥然一新，不得不說，進口的日系車，質量確實杠杠的。算上保險、裝修、保養、時間成本等等，車主最后的購置成本在4.2-4.5萬。其實，該車正常的公允價格應該在5-6萬。2020年末，該車在高速上發生了四車追尾的交通事故，交警判定該車無責，該車被前后撞擊，服務站維修報價在7萬左右。因為老舊車型，該車也沒有承保車損險，另外，因車型過于老舊，市場上已很少有原廠配件。

二、損失如何確定：正常情況下，作為交通事故中的無責方，也就是第三者，損失多少，責任方就賠多少，這屬于侵權行為，是得到法律保護的。1、無責方沒有保車損險，但如果損失過大，等于或超過車輛的實際價值時，往往按全損處理（這里說明下，全損和報廢是完全2個不同的概念，之前編者有文章介紹過），就是說，沒有維修的必要了，這從社會整體效益來講，是最優的處理方案。但實踐中，因為沒有保車損險，車輛的實際價值到底多少，很難準確確定，這就需要專業的鑒定評估機構進行鑒定，但鑒定金額又存在較大差異，買過二手車的人知道，車輛是否發生過事故，保養情況，之前是否過戶過等等因素，對車輛的價值影響很大，而且，現在發改委將鑒定評估職能市場化，就是說，由企業去做，這樣，很多評估單位，為了利益，往往不能做到公正公平。但不管怎樣，法律還是有規定的，就是，無法確定車輛的價值時，由有資質的鑒定單位確定。2、無責方保有車損險，那么，一般情況下，無責方的車輛價值由其自己保險公司承保的保險價值確定（最低價值是購車價值的20%）。不過，也有一些無賴保險公司，不認可這個金額，其目的就是為了少賠。3、前面講的是全損的情況，如果是維修，就按實際損失進行賠償，但又會有一些保險公司，為了少賠錢，按拆車配件或翻新件的價格進行賠償，這是明顯違法違規的，于情于理都是講不通的，因為根據《中華人民共和國保險法》、《交通事故車輛及財物損失價格鑒證評估技術規范》、以及民法典等法律規定，都是不允許的，其中，《交通事故車輛及財物損失價格鑒證評估技術規范》明確規定：“事故損壞老舊、特殊車型的損壞配件具備更換條件無原廠件供應的，應參照類似車型的配件價格出具價格鑒證評估結論；無原廠件又無類似配件的車型如果通過維修、加工、校正可以安全使用但無法恢復原狀的，可按維修加相應的損失費鑒定其損失價格。”但本案例中的保險公司，就是這么干的，憤怒！！！另外，大家想想，前面提到的第1和第2種處理方式，車輛本身的價值根本沒有變化，就是因為一個保了車損險，一個沒有保，為什么最后價值會不一樣呢？？其實，根本原因還是保險公司為了少賠錢，給自己找個理由。但從另一個角度，這樣做的方式，確實也堵住了相關一部分騙保行為的發生。

三、案例的結果：因該車為第三者，某平保險公司一開始就委托一家鑒定評估單位處理，而這家鑒定評估單位又極不規范，違規操作和不公平處理，其實，保險公司和這家鑒定評估單位是商量好的，這種情況非常普遍。又因為該車當事人對責任方的保險公司的約束力不強，很多法律法規和合同約定都沒有制約力，同時，某平保險一開始就進行了委托，沒有違法違規的證據。還有就是該車當事人的身份原因，沒有時間和保險公司進行當面協談，所以，一些證據無法獲取。所以，編者沒有完成車主按4.5萬的全損的約定，因為之前加了一條，不需要訴訟，可最后車主通過訴訟獲得了4.5萬的賠償，但耗費了半年多的時間。所以說，編者的這個維權，是失敗的。

總結：這個案例讓我們了解，一些保險公司惜賠的情況非常嚴重，車主一定要有維權意識，實在不行就用法律手段維權到底！！根據現行慣例，作為第三者的老舊車型全損時，如果有車損險的，按車損險的保額全損；如果沒有車損險的，一般協商確定，協商不下的，有鑒定評估單位確定，這個法院是認可的。