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原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

本篇，編者應一位網友的請求，將其自己的經歷進行分享，供遇到類似事件的車主，提供參考。下面，編者從事件內容，理賠結果，車主措施，訴訟判決，編者觀點五個方面簡要進行介紹。

一、事件內容：2020年1月某日，車主在跑順風車時，在起步時，沒有注意到后排的乘客還沒有完全下車，車輪意外壓倒了乘客的腳，造成骨折，損失較大。

二、理賠結果：保險公司在了解基本情況后，先以跑順風車為由，即改變使用性質為由，口頭拒賠。后來，經過車主的努力，保險公司同意理賠，但是，只同意按車上人員責任險進行賠付（只能賠9.4萬），而不是第三者責任險賠償。

三、車主措施：編者在得到保險公司拒賠答復后，積極進行維權，自己閱讀、查閱大量資料，同時，咨詢了一些內行人，包括編者本人，本人給車主一些建議和判斷，堅定了車主維權的信心，最后，保險公司同意理賠。但是，保險公司只同意按車上人員責任險進行賠償，車主在協商無果的，進行了訴訟，與傷者協商后，將保險公司告上了法院。

四、訴訟判決：法院最后認定，后面乘客可以屬于第三者的范疇，也就說，第三者責任險是可以正常理賠的。法院判令保險公司賠償206227.91元，訴訟費承擔4188元，原告承擔787元訴訟費。

五、編者觀點：根據《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款（2014版）》第四條的約定：“第四條本保險合同中的車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。”也就是說，根據條款約定，事件中的乘客，正常應該屬于車上人員。但是，編者認為，這個概念有爭議或歧義。假設，一位乘客從車外準備上車，手剛好碰到車門把手，這時車輛正好啟動，壓了腳，那么，這時，乘客屬于車上人員還是第三者呢？所以，編者認為，第三者應該認定為，碰撞瞬間前一刻完全脫離車輛的人員，當然，這些內容只是編者個人的觀點，僅此探討。就本事件而言，法院將該事件的時間拉長，而不是考慮一個“瞬間”，而是考慮整個事件過程，在一定程度上，有一定的合理性，但從合同角度，有些牽強。所以，就該事件而言，給廣大車主的啟示是：對于非違法行為，車主認為保險公司拒賠不合理的，可以先進行咨詢，再訴訟，只要你的理由合理，根據《中華人民共和國保險法》第三十條：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。”也就是，只要你的解釋合情合理，法院就可能認可你的說法，該事件也是利用這條，車主最后勝訴的。

總結：正在上下車的人員，法院可能判定屬于第三者范疇，其解釋或判決的依據是根據《中華人民共和國保險法》第三十條：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋。”的規定。