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原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

最近，幾個咨詢問題內容讓編者感到有些不安，再加上和一些行業內部人員的交流，更讓編者對上述不安的情緒加重。自去年（2020年9月19日）費改以來，車險行業的車均保費有明顯下降，就是說，車險保費便宜了（一些車主會說我的為什么反而貴了，這個問題，編者在之前的文章中有詳細介紹，你貴了不能說明整個行業就漲了，我說的是整體，不是一小部分車主，如還有不解的，可以翻看歷史文章《“整體保費降20%，綜合成本未明顯上升”的思考》！）。就是說，保險公司的保費收入相對減少了，但理賠因素基本沒有改變，所以，賠付率上升了，也就是說，保險公司利潤降低了，所以，很多保險公司開始在動歪主意了！！！

那么，保險公司怎么樣減少賠付，增加利潤呢？他們有很多手段和方法，其中一個手段就是，通過降低配件的價格。這種方式，其實一直存在，編者在之前的文章《保險理賠中的定損金額問題之“配件價格問題”》，已經介紹了保險公司的操作手法和車主的應對措施，但是，鑒于賠付壓力，從2020年開始，一些保險公司已經開始無底線的摳門方式降低配件價格了，就是使用“再制造件”。其實，說白了，“再制造件”就是二手配件，或者叫翻新件，本質上，就是二手貨，通過的這樣的方式，其成本比市場流通配件還便宜，甚至比一些副廠件還要便宜，通常只有一般賠償價格的20%左右。雖然說，這些配件的品質和正廠件或原廠件接近，但畢竟是二手的，是別人使用過的，從商業角度，存在欺詐的嫌疑。

這種處理方式，在實際操作中，必須經過修理廠的配合，即，需要修理廠的同意，因為，一般情況下，配件是修理廠通過自己的渠道進貨的，現在，意味著，需要從保險公司提供的渠道進貨。那么，如果修理廠沒有好處，你覺得修理廠會干嘛？所以，保險公司肯定需要給修理廠一定的好處，其利潤肯定是超過或接近修理廠自己進貨的收益，這樣，修理廠才會同意，通過這樣的處理方式，利益鏈就形成了，修理廠和保險公司又一次形成了一丘之貉的同盟關系，但，被坑的永遠是車主！！！

那么，這個問題怎么解決的，其實，在《保險理賠中的定損金額問題之“配件價格問題”》文章中已經有介紹了。這類問題，如果車主前期沒有掌握一些證據，后續維權非常困難，基本只能吃啞巴虧，而且，最后會造成經濟上的損失，因為車主還需要自己掏錢再進行維修。要解決這個問題，車主務必在維修前，對保險公司和修理廠明確告知，我要賠償和使用原廠配件，并通過書面形式確定下來，有了這個動作，如果保險公司賠償的不是原廠配件，比如是市場流通配件、副廠件，或者“再制造件”，就涉嫌欺詐，后續維權就相對簡單，而且后續獲賠配件的可能性就大增。對修理廠，也是同樣的方式，在維修前，在維修協議上寫明要求，并留好材料。這些步驟，前面2例咨詢編者的車主都沒有做，導致修理廠和保險公司一直推諉，他們的一個說法就是，他們沒有使用假冒偽劣配件，并沒有違法。這樣，車主拿他們一點辦法也沒有，銀保監局、交通運輸局等政府部門對他們也只能是象征性的談談，并不能做出處罰，因為他們確實沒有違反法律的行為，也就是我們通俗講的，“合法不合理”，但車主的權益的受到了損失，關鍵是，還毫無辦法，所以，是一件非常無奈而憤怒的事。

總結，車主在維修前，要向保險公司和修理廠，以書面形式，明確要求，必須賠償原廠配件，如果后續出現糾紛，車主維權成功的概率大大增加，權益更容易得到維護。因為賠付成本的增加，現在，很多保險公司通過一些手段將降低賠付，但最后，大部分是通過傷害車主權益實現的。就像一些商品，成本已經很低了，廠家如果還要降低成本，怎么實現？大概率，大部分情況是通過減少用料，降低產品品質的方式實現的。