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43歲開始交靈活就業養老保險，退休能領多少錢？

你好，我是許岑cen。

有位成都的讀者找我，說自己今年43歲了，想讓我幫忙算算：

如果從現在開始交靈活就業養老保險，未來退休了，每個月社保養老金大概能有多少錢？

測算社保養老金，需要先梳理這位讀者的繳費和退休情況。

讀者之前沒有交過社保，打算從今年開始交。需要確定下列信息：

1.繳費比例

讀者以靈活就業人員身份繳納職工養老保險，按20%繳費，其中8%進入個人養老金賬戶。

2.繳費標準

成都市靈活就業人員的繳費基數，是上一年度四川省城鎮全部單位就業人員月平均工資。今年的數據為7076元。

參保時，可以按繳費基數的60%、80%、100%、150%、200%、250%、300%來繳費。

經過溝通確認，讀者選擇了第三檔，按100%繳費，每月繳費1415.2元。

7076×100%×20%=1415.2元/月。

3.計發月數

計算個人養老保險金時需要考慮計發月數。如果不考慮延遲退休的影響，讀者的法定退休年齡是60歲，計發月數是139。

如果讀者持續繳費至退休，累計繳費17年，超過國家最低年限標準(15年)。到了60歲，在社保局辦理退休手續后，就可以按月領錢。

4.個人賬戶記賬利率

靈活就業人員參保的是城鎮職工養老保險。對于個人賬戶金額，國家會在每年年末公布記賬利率，并以此計算利息。這些利息也會進入我們的個人賬戶，成為社保養老金的一部分。

2023年，該利率是3.97%。

保守起見，測算時取3.0%。

5.其他假設

四川省社保繳費基數漲幅：2%

說明：2022年四川省城鎮全部單位就業人員平均工資比上年增長4.3%，扣除物價因素后實際增長2.2%。

6.社保養老金計算方式

成都市對城鎮職工養老保險金有2種計算方式。根據讀者的實際情況，應選擇第二種：

基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

根據上述信息，可以算出讀者的社保養老金：2918.87元/月。

讀者現在每月交1400多元，后續繳費金額雖然會上漲，但60歲退休時每月能拿到2900多元，還是很不錯的。

不過，隨著經濟的發展、物價的上漲，社保養老金還不到當時社會平均工資的三分之一，可能只夠保障基本溫飽，沒有什么生活質量可言。

如果想提高養老金水平，過上更瀟灑、從容的退休生活，商業養老保險是很棒的選擇。

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