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在一天一個保險知識（29）——指定受益人的關鍵作用中我們講了指定受益人的兩個作用，分別是

第一：把錢給指定的人

第二：隔離企業經營風險發生時投保人所肩負的債務風險

具體案例說明，可以點擊上文鏈接。

今天，我們再擴展一下指定受益人的其他關鍵作用：

第三：保護資產，規避下一代可能出現的揮霍敗家風險。

父母作為保單的投保人，擁有多保單的絕對控制權，可以按照自己的意愿對保單進行設計，比如可以隨時撤銷保險合同獲得現金價值。

再比如，可以更改受益人，在子女不孝或者揮霍敗家時，通過這種方式保全家庭財富，并且在其做出讓投保人滿意的改變后，再重新購買保單或變更受益人，從而實現對家庭財富的控制，規避下一代可能出現的揮霍敗家風險。

第四：保護資產，避免未來子女配額追索。

父母作為保單的投保人，指定子女為保單的受益人，在子女離婚時，保單不會被分割，從而避免子女婚姻的變化給家庭財富帶來的分割風險，讓自己創造的財富一直歸自己掌控。

如此的保單，可以避免最近“獨生女繼承2億遺產被離婚”事件的上演。愛情最終敗給了金錢，只有用工具提前合理規劃，才能讓家庭財富不被有心之人覬覦。

第五：保護資產，避免未來可能出現的法律糾紛。

父母作為保單的投保人，指定子女為保單的受益人，可以有效對抗子女可能面臨的債務，如果子女欠債，因為這份合同不屬于孩子的財產，不屬于孩子的財產就不會被債權人追償，從而讓父母依然掌控這部分資產。

當然必須認識到一點，保單沒有理賠前，掌控權在投保人手上，可以起到以上三個作用，但是理賠后，保險合約已經終止，就無法避免揮霍敗家，婚變分割，債務連帶這些問題了。

第六，保護資產，避免保單價值變成遺產帶來的家庭財產分割問題。

其實，這一點，算是對第一點的進一步補充說明。我們知道，個人的財產，無論房產、現金、權益資產，除非是以遺囑的方式進行確定分配，不然都會導致家庭成員爭財產的問題。

高現價保單，高理賠金保單也是一樣，有明確的受益人，就能解決親戚之間，為了錢而反目成仇的事。

由此可見，保單指定受益人，別看就是那么一行字，它起到的作用可不小。

生活中保單的作用有很多，我們千萬不可小視，更應該主動積極地用好大額年金保單，終身壽險保單這樣的工具，保障現金流，保護好家庭資產。

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