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我們在投保大額年金險、終身壽險、重疾險等有現金價值的保險，甚至意外險的時候，都會遇到一個名詞，指定受益人。

這和法定受益人又有什么區別呢？

受益人，決定誰可以分到保單的利益，也就是保單的錢。

如果沒有指定受益人，那么和被保險人有血緣關系的直系親屬都可以來分錢。比如張先生意外去世，那么張先生的1000萬壽險保單。妻子，孩子，父母乃至張先生的親兄弟姐妹都可以來分這筆錢。——這就是沒有指定受益人的結果。

那指定受益人有什么關鍵作用呢？

第一：把錢給指定的人

這是指定受益人的基本作用。

如前文案例，如果張先生的這張壽險保單，指定受益人為其孩子，則這筆1000萬的壽險保險金，就能確定給到孩子。甚至可以通過對接保險金信托，進一步細致的對這邊錢進行合理的規劃利用。

避免了家庭成員爭財產的法律糾紛。

第二：隔離企業經營風險發生時投保人所肩負的債務風險

這句話很長，有點拗口。

接著給上文張先生，增加一點背景。

張先生剛好經營了一家企業，這兩年企業經營不善，企業負債減去企業資產（企業現金，廠房設備資產等），還欠銀行1600多萬，因為張先生的突然離去，企業破產，銀行開始追繳欠款。

屬于張先生的房產、個人賬戶現金、其他權益類的資產被要求沖抵企業債務，但是張先生的這張保單，因其指定受益人為其孩子，所以這1000萬，不需沖抵欠款。

需要注意的是，購買本張保單的行為，要在債務發生之前，不存在惡意轉移資產，損害債權人權益的情況，這時保單合同才是有效的。

這就是指定受益人的第二個隱藏功能。

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