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在一天一個保險知識（25）——打造支撐詩和遠方的現金流這篇文章中我們介紹了用現金流去支撐我們詩和遠方的夢想這樣的一個設計，今天我舉一個應用場景，讓大家了解一下它在婚姻中的妙用。

場景一：規避婚后資產分割分享

所謂“男怕入錯行，女怕嫁錯郎”。

張先生是一位成功的企業家，和太太有一位寶貝女兒，在國外讀大學回來，認識了一個男朋友，非他不嫁。

張先生和太太對這位女婿，了解不多，怕女兒吃虧，又執拗不過，怎么辦呢？只能準備嫁妝。

這個嫁妝是一套房和一筆終身的年金險，而不是純粹的給錢。這個年金險就如上圖所示。

這筆保障終身的現金流，保障了女兒每年幸福的生活質量，也規避了一次性給900萬，而這900萬被揮霍掉的尷尬。如果每年領的50萬，女兒不用，還可以放到保底2.5%的萬能賬戶里繼續增值獲取投資收益。

在這份保單中，

投保人是張先生，擁有對保單的控制權；

生存受益人是女兒，可以領取年金；

死亡受益人是張先生，等女兒的孩子出生后，可以變更為孩子。

同時，張先生可以設立遺囑，如果張先生去世，投保人的權益包括現金價值歸女兒所有，與其配偶無關。

這樣的安排，可以防止給女兒的錢變成夫妻共同財產的問題。

只要小兩口感情穩定，保單會提供一生的現金流。

萬一小兩口離婚，保單所有權歸馬先生及其女兒，保單權益也不會被分割，起到了家庭財產隔離的作用。

這份保單的設計，是為了共贏和止損，防止意外情況，保障家庭財富不被傷害。

場景二：規避再婚財產混同風險

王女士，是一個跨國公司的高管，丈夫能干，女兒可愛，可惜天有不錯風雨，幾年前，丈夫因為意外去世，留給了王女士和女兒千萬遺產和幾套房產。

本來王女士也不打算再婚，直到在工作中遇到了李先生，經過接觸，王女士有了和李先生結婚的想法。另一方面，王女士，也擔心再婚后，有了新的孩子，沒辦法一碗水端平，再加上丈夫的遺愿，也是希望財產可以留給兩個人的女兒。

王女士思來想去，一方面制定了一個婚前財產協議，避免婚后的財產混同；另一方面，以自己為投保人，以女兒為被保險人，購買上述大額年金保險，配合單方贈與協議，鎖定保單的歸屬，乃至對接保險金信托，為丈夫留下的這筆錢，給女兒的未來做了妥善的規劃安排。

我們做這樣的規劃，并不是出于所謂算計的考量，而是在愛情，責任的基礎上，加上一個工具的保障。

畢竟人性是經不起考驗的，我們不去考驗人性，但是有了這個規劃，即使發生最壞的情況，我們也不會手忙腳亂。

希望我們都能擁有美麗的愛情，圓滿的婚姻。

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