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在一天一個保險知識（13）——保險金信托這篇文章中，我大致講了講保險金信托，涉及的人員，流程，還有一個簡單的例子。今天我就保險金信托的適用場景做一個擴展。

保險金信托是一個以高杠桿終身壽險保單為基礎，通過信托的方式，為家庭成員的未來生活起到規劃托底作用的產品。

應用場景一：解決孩子的生涯規劃

陳阿姨有一個女兒小麗，因為是獨生女，所以對女兒比較溺愛。現在看來，陳阿姨有點溺愛過頭，小女兒讀書不上進，大專畢業后，也不好好工作，經常結交一些酒肉朋友，廝混到很晚才回家。陳阿姨目前有2套房子，還有100萬現金，她擔心等她百年之后，小麗沒有能力照顧好自己，更無法好好規劃未來的生活。

經過慎重考慮她把其中的1套房子置換為了一份1000萬的終身壽險保單，并依此設立保險金信托。這份信托，規定了這1000萬，女兒在不同的條件下可以支取和領用，比如支付繼續深造，規律生活和養老的費用，甚至結婚和婚姻存續時間多久都可以領取到不同的錢。通過這樣的方式，為女兒的生活規劃了一條積極正面的路。

應用場景二：解決家庭財產糾紛

張先生有兩個兒子，小兒子因為醫療事故，被診斷為智力障礙。因此張先生對小兒子多少有點偏愛，同時大兒子也并不待見這位“有問題”的弟弟。張先生擔心，等他去世后，家里的3套房產和200萬現金，沒有辦法得到妥善的安置，主要是小兒子將來可能無依無靠。

于是張先生將一套房產給了大兒子，另一套房產和部分現金置換為了一份終身壽險，并以此設立保險金信托。信托規定，這筆信托保險金只能用來支付小兒子在福利院或養老院的費用，同時如果大兒子每年看望小兒子，對小兒子有不同的照顧，也可以獲得部分費用。

通過這樣的方式，完美地規劃好了兄弟兩后來的生活，解決了爭家產的問題。

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