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保契銳評

保險業系列問題的根源主要有兩點，一是公司治理，二是銷售誤導。

對于前者，近年來監管維度持續加筑監管籬笆，股東、股權、董監高以及關聯交易等維度的制度持續更新完善，各類監管舉措持續豐富，同時伴隨著國有資本持續加碼保險業，行業各主體的公司治理水平和能力已有了顯著提升。

對于后者，一直以來都是行業的老大難，而且與前者不同的是，銷售誤導直接關系到廣大消費者，社會影響更大，治理難度也更大。

為此，近年來，監管陸續出臺了系統管理辦法，比如近期，今年9月，金融監管總局發布《保險銷售行為管理辦法》，統合散落于多項規章制度中的相關要求，完成對銷售端的一次整體規制。

隨后，市場傳出已由行業協會牽頭組織討論個人保險代理人銷售能力資質登記標準，以期將制度落到實處。

根據流傳的《討論稿》，保險代理人擬設四個等級，四個級別的技能要求和相關知識要求依次遞進，級別鑒定包括理論知識考試、技能考核以及綜合評審。

而與此同時，根據一份同業數據，截止三季度末，我國保險代理人數量已降至290萬人，較高峰期的千萬代理人相去甚遠。

一方面是代理人的持續流失，一方面是代理人持續提升的專業能力要求，二者交相輝映，正在鋪就一份行業高質量轉型的精彩畫卷。

對于保險代理人，此前已有多次論述，從92年友邦引入代理人制度到此后人海戰術，再到今天的全面精英化路線，歷時兩代人的漫長周期演化，無數曾經從事過保險代理人的從業者與他們的親人一起，親歷了保險業的大變革。

水大魚大。當行業處于高速增長期時，依靠粗放式發展，一代又一代代理人依靠緣故等親情單給行業貢獻著力量，但當潮水褪去，緣故漸遠、消費者保險專業能力提升等多重因素疊加時，代理人的銷售技能、專業能力便成為生存的基本功。

對于分級分類考試，不同人有不同的看法，鑒于此前代理人資格考試以及各地的分級試點等前車之鑒，對即將落地的分級考試持否定態度者不在少數。

但一如社會公眾考駕照，對于任何人而言，學習和考試的過程都是緊張且有收獲的，盡管上路駕駛車輛的人員基本都是持證駕駛，但違法違規行為仍司空見慣，但這并不能否定駕考的價值，畢竟，學過、考過之后，駕駛員內心還是緊繃一根弦的。

這也就是為什么交通違法行為累計積分滿12分之后會要求再次參加交通法規考試一樣，處罰解決不了問題，教育才可以。而對于普適性的教育而言，檢驗成果的最好方式當然是考試。

回到代理人分級考試來看，自從放開代理資格考試后，無數人在吐槽新進的代理人連最基本的保險常識都不清楚，只是一味的推銷產品，可推銷產品卻連產品都講不清楚。

要考試就要學習，要學習就有收獲，只是主動與被動的區別，對于代理人而言，被動的學習未嘗不是好事。

以美國為例，代理人要想入行，除了必須通過資格考試、每兩年24小時的繼續教育學習，還要必須通過AML的反洗錢考試。

很多時候，一個行業或者一個職業的含金量也在于學習的難度，注冊會計師、律師等無不如此，因為難，所以才受尊重。

當然，從目前行業情況看，行業統一的考試尚未啟動，各行業主體卻已逐步形成各自的考試規則和分級標準，整體來看，職業道德、法律合規知識，保險基礎知識，銷售技巧等為各家所關注的焦點，即便是最高級別的考試難度亦很有限，這或也從另一個維度說明，如果單單依靠各主體組織考試，應較難實現分級分類進而規避銷售誤導的初衷。

不管最終結果如何，對于代理人分級考試，都值得期待。