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青海省保險行業協會發布《關于2023年人身保險公司自律檢查情況的通報》

2023年11月23日
14:41
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前段時間青海省保險行業協會發布了《關于2023年人身保險公司自律檢查情況的通報》（以下簡稱《通報》）。

《通報》從各人身險公司的基本情況、存在問題、相關要求及問題整改等四個方向，作出對產品宣傳管理、人員流動管理及銷售從業人員誠信執業承諾書的簽訂等三方面常見問題的總結通報。

看看《通報》里有哪些保險公司需要關注的重點問題：

產品宣傳管理方面

只有少部分公司按照行業相關自律規定專人管理產說會檔案資料，能夠做到一會一檔，且聲像資料、檔案資料齊全；部分公司在產說會影像資料中存在誤導性內容，未按要求向客戶說明。

要求：產品宣傳營銷活動中不得出現虛假陳述和誤導性內容，銷售人員通過微信自行組織宣傳和推廣，群人員超過3人的，應提前向所屬保險機構報備。

人員流動管理方面

多數公司銷售人員入離司檔案資料較為齊全，對新人能夠較好地執行行業“三聯單”管理制度。但仍存在入離司檔案不健全和違規流動的現象。

要求：保險機構應當嚴格執行《三聯單管理規定》，在30日內與申請人辦清全部解約手續；對新人必須進行保險從業經歷調查；各人身保險公司各渠道應指定專人負責執業證、三聯單登記蓋章工作。

保險銷售從業人員誠信承諾書的簽訂方面

多數公司在規定日期前完成在職保險銷售從業人員《承諾書》簽訂工作，但仍有部分公司沒有重視銷售人員誠信管理工作。

要求：必須簽訂《青海省保險銷售從業人員誠信執業承諾書》。

《通報》具體內容

各人身保險公司省級分公司：

為進一步加強行業自律，規范行業經營行為，維護保險銷售從業人員正常流動秩序，促進我省人身保險公司持續穩定健康發展，我會于8月9日至23日，對各人身保險公司省級公司產品宣傳、人員流動、銷售人員入離司檔案、銷售人員誠信執業承諾書簽訂等方面進行了自律檢查，并就檢查發現的問題召開了通報會議、進行了交流討論。現將自律檢查情況予以通報。

一、基本情況

各人身保險公司省級分公司對此次現場檢查工作較為重視，能夠安排專人對接，對檢查反饋的問題及時記錄，對部分問題能夠做到立查立改。總體來說，目前我省人身保險公司在產品宣傳管理、人員流動管理方面基本上能執行行業相關自律規定。

1.產品宣傳管理方面。近年來受疫情影響，保險公司線上業務的推廣及營銷模式的轉變，轄內8家人身保險公司，只有2家在開展產說會，其余6家公司是通過公眾號、APP或與客戶進行一對一溝通交流面談的方式開展客戶維護及新產品的宣傳與推廣。開展產說會的2家公司能夠按照行業相關自律規定專人管理產說會檔案資料，能夠做到一會一檔，且聲像資料、檔案資料齊全。

2.人員流動管理方面。多數公司銷售人員入離司檔案資料較為齊全，能夠按照行業自律要求，對新入司人員進行保險從業經歷調查，能夠較好地執行行業“三聯單”管理制度。

3.在職銷售從業人員誠信執業承諾書簽訂方面。多數公司于2023年7月31日前完成在職保險銷售從業人員《承諾書》簽訂工作。

二、存在問題

（一）產品宣傳管理方面

在產品講解過程中仍然存在一些問題。在產說會影像資料中存在誤導性內容，未按要求向客戶說明：保險利益演示只是對未來保險收益的一種假設，保險利益的獲得與否完全應以保險合同為準。

（二）人員流動管理方面

1.入離司檔案不健全。部分公司入司資料不完整，沒有按照行業自律規定進行入司人員保險從業經歷調查，或者調查不到位，內容填寫不祥實；多數公司離職資料不完整，存在部分離職人員未收回執業證、多數離職人員未開具三聯單、部分系統清號人員無離職檔案等問題。

2.違規流動現象依然存在。部分公司忽視人員流動“三聯單”管理規定，違規引進同業流動人員。如個別公司在人員引進時，不做保險從業經歷調查或對履歷表中同業從業經歷視而不見，盲目引進人員、注冊執業證號，導致人員違規流動；個別公司在已知同業流動人員的情況下，未見“三聯單”，擅自引進離職未滿1年的同業流動人員；個別公司違規引進離職未滿1年的白板人員等。

（三）銷售從業人員誠信執業承諾書的簽訂方面

部分公司未按規定要求完成所有在職保險銷售從業人員《承諾書》的簽訂工作，沒有重視銷售人員誠信管理工作。

三、相關要求

（一）產品宣傳管理方面

1.各人身保險公司應嚴格按照《青海省人身保險領域經營自律規范》第六章產品宣傳管理相關規定，做好產品宣傳營銷活動的管理、報備及存檔工作。

2.產品宣傳營銷活動中不得出現虛假陳述和誤導性內容，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得進行同業詆毀或與同業產品作片面比較，不得存在其他違反相關法律法規的內容。

3.講解人員在產品宣傳營銷活動中進行保險利益演示時，必須向客戶說明保險利益演示只是對未來保險收益的一種假設，保險利益的獲得與否完全應以保險合同為準。

4.保險銷售從業人員通過微信自行組織的新產品宣傳和推廣的視頻會議，群人員超過3人的，應提前向所屬保險機構報備，報備內容與產說會要求一致。

（二）人員流動管理方面

1.各人身保險公司應正確看待保險從業人員在行業內的合理、正常流動。應尊重保險銷售從業人員個人擇業自主權。保險銷售從業人員申請離司的，如無特殊原因，保險機構應當嚴格執行《三聯單管理規定》，在30日內與申請人辦清全部解約手續。

2.各人身保險公司在人員引進時，必須進行保險從業經歷調查，引導從業人員如實填寫從業經歷，并將從業經歷調查表與入司檔案（包括但不限于：執業證復印件、代理合同、身份證復印件）一并存檔備查。

3.銷售人員管理崗人員應根據入司人員從業經歷調查情況，建立入司臺賬，并備注新進人員是否為新進青海保險業的白板人員、是否為上家公司系統考核清號的同業流動人員、是否為上家公司離職未滿1年的同業流動人員。

4.在辦理離職手續時，針對首次進入青海保險業在公司從業未滿1年主動申請離職的白板人員，應在開具的“三聯單”上備注：“該人員系新進青海保險業人員，在我公司從業未滿1年”的字樣；系統考核清號人員需在“三聯單”上備注：“系統考核清號人員”字樣。

5.各人身保險公司在引進同業流動人員時，從該人員在上家公司離職時間算起，未滿1年的，必須見協會備案后的“三聯單”方可辦理入司手續，超過1年的，不在限制范圍內；“三聯單”上備注“新進青海保險業，在我公司從業未滿1年”字樣的，省內任何一家公司不得錄用，超過1年的，不在限制范圍內；三聯單上備注“系統考核清號人員”字樣的，可直接辦理入司手續，不在限制范圍內。

6.所有離職人員包括系統考核清號人員，均需開具三聯單，并前往協會登記備案。

7.轄內保險公司及保險中介機構退休人員，從退休之日起，1年之內前往保險機構再次從業的，持退休證明即可辦理入職手續，超過1年的，不受此條限制。

8.各人身保險公司各渠道應指定專人負責執業證、三聯單登記蓋章工作。當月打印的執業證、開具的三聯單，應于次月第7個工作日內，前往協會登記備案，除各保險機構海西、海東支公司前往當地銀行保險業協會登記備案外，轄內其他機構一律前往省協會登記備案。

9.各人身保險公司使用電子執業證的，提前向協會報備，不再前往協會蓋章，應將每月新入司人員執業證清單于次月第7個工作日內發送至協會指定郵箱進行報備。

10．各人身保險公司未收回的離司人員執業證的可以在公司公眾號公布作廢并將其信息截屏留檔，不在進行登報。

11．執業證、三聯單清單應同時發送至以下郵箱：**1@qq.com；**2@ qq.com。

（三）保險銷售從業人員誠信承諾書的簽訂方面

1.自2023年8月1日起，各人身保險公司新入職保險銷售從業人員，必須簽訂《青海省保險銷售從業人員誠信執業承諾書》，完成所有在職保險銷售從業人員《承諾書》簽訂工作。并將簽訂完成的《承諾書》與入司資料一并存檔備查。

四、問題整改

自律檢查期間，檢查組對各人身保險公司存在的問題進行了現場反饋。各人身保險公司要根據現場反饋及通報的問題，進一步對自身工作情況進行自查自糾，開展梳理總結，認真做好問題整改，并將相關整改落實情況反饋至協會。

來源：青海保險行業協會，圈中人整理編輯

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