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作者：劉瑩

編輯：李亞

來源：險企高參

財險公司的馬太效應還在持續……

近期，各險企2023年第3季度償付能力報告相繼披露，84家財險公司前三季度成績單也隨之出爐。據統計，這84家險企前三季度共實現保費收入12297億元，同比增長7.5%；實現凈利潤445億元，較上年減少77億。

《險企高參》梳理發現，前三季度其中人保財險、平安財險、太保財險三家頭部公司保費收入達到千億，合計實現保費收入7850億元，在行業中總保費占比高達64%，遠超其他非上市財險公司。

凈利方面，依舊是財險“老三家”遙遙領先，實現凈利潤總額437.2億元，占行業凈利潤總額的84.3%。84家財險公司中，共有52家公司實現盈利，32家公司實現虧損。償付能力方面，7家為AAA級別，8家評級不達標。

11家保費收入超百億

人保、平安、太保行業占比超60%

2023年前三季度財險公司保費收入穩定增長，但從已披露的數據來看，仍然是頭部財險公司盈利能力較強，中小財險公司盈利業績承壓，兩極分化愈發突出，行業中馬太效應凸顯。

據《險企高參》統計，前三季度保費收入超過百億的共有11家財險公司，共實現保費收入為10522億元。11家財險公司中，僅人保財險、平安財險、太保財險三家頭部公司達到千億，合計實現保費收入7850億元，同比增長7.59%，為名副其實的第一梯隊。

在84家財險公司中，上述“老三家”財險公司保費收入占比高達64%，保費收入占據財險公司“半壁江山”。其中，人保財險保費收入4109億元，同比增長8%；平安財險保費收入2259億元，同比增長2%；太保財險保費收入1482億元，同比增長12%。

除“老三家”外，前三季度保費收入超過百億但又未達到千億的還有8家，分別為國壽財險、中華聯合財險、大地保險、陽光產險、太平財險、眾安在線、華安財險、英大財險，位于第二梯隊。剩余73家財險公司前三季度保費收入均不足百億。

具體來看，第二梯隊當中國壽財險、中華聯合財險、大地財險3家較為領先，國壽財險以807億元的保費收入穩居第一，遠超位居第二的中華聯合財險和第三的大地財險。中華聯合財險和大地財險分別實現保費收入535億元、391億元。陽光財險、太平財險、眾安在線、華安財險以及英大泰和財險實現保費收入335億元、240億元、230億元、134億元、108億元。

保費增速方面，相比去年同期，11家財險公司保費收入均保持正增長。不過，盡管保費收入有所增長，但增速明顯放緩，僅太保財險、眾安在線兩家實現兩位數增長，分別增長12%、29%。

“老三家”凈利總額占行業8成

32家中小財險虧損22億元

凈利潤方面則不如保費收入樂觀，今年前三季度，84家財險公司共實現凈利潤約519億元，同比增長22%，其中有32家財險公司虧損。同保費收入一樣，70多家中小財險公司的凈利潤全部相加，遠遠不及一家頭部財險公司的凈利潤。

據《險企高參》統計，84家財險公司中，2023年前三季度共有52家公司實現盈利，虧損的公司有32家。其中，財險“老三家”人保財險、平安財險和太保財險凈利潤總額為437.2億元，占行業凈利潤總額的84.3%。國壽財險實現凈利潤19.6億，是非上市財險公司中最高，較去年同期增長7.3億，排名第四；陽光財險排名第五，超過了中華財險和大地財險。

具體來看，凈利潤超100億元的公司為人保財險和平安產險，分別實現凈利潤223.3億元和100.8億元；凈利潤在10億元至100億元之間的公司僅有3家，為太保財險、國壽財險、陽光財險，分別實現凈利潤45.1億元、19.6億元、11.4億元。凈利潤在1億元至10億元之間的公司有21家，凈利潤在0億元至1億元之間的公司有26家。

虧損的公司有32家，總虧損金額約22億元。其中，華安財險虧損最多，高達4.69億元；其次是燕趙財險，虧損2.29億元；虧損超過1億元的還有亞太財險和安心財險，分別虧損1.32億元、1.23億元。

半數財險公司出現了“增收不增利”的情況，有40家凈利潤較去年同期有所下降。人保財險、平安財險和太保財險減少最多，較去年同期分別減少了36.2億元、15.2億元、16.7億元。

值得一提的是，在半數財險公司都在虧損的情況下，有5家財險公司扭虧為盈，分別是永安財險、京東安聯、北部灣財險、眾惠相互、富德財險，前三季度分別實現凈利潤3.46億元、0.46億元、0.22億元、0.45億元和1.12億元。

安心財險償付能力觸監管紅線

7家風險評級為AAA級別

償付能力是一家保險公司能否長期穩健經營的重要指標之一。根據《管理規定》，保險公司償付能力達標應同時符合核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風險綜合評級在B類及以上條件。

《險企高參》發現，償付能力方面，84家財險公司償付能力僅安心財險未在達標線以上，其余83家財險公司均已達標。安心財險不僅核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均為-876%，其風險評級還為D。

此前，安心財險曾表示，目前主要面臨償付能力嚴重不足，短期健康險、車險等主要業務停滯，流動性壓力較大等風險。公司表示，正在高度重視并全力推進增資工作，以期盡快實現實質性進展。

風險評級方面，7家為AAA級別，9家為AA級別，6家為A級別，53家在B-BBB級別之間，8家評級不達標。

其中，7家為AAA級別分別為：安信農險、中遠海運、美亞財險、蘇黎世財險、三井住友海上火災保險、日本財險、東京海上日動火災保險。7家中僅安信農險和中遠海運為中資財險公司，其余5家均為外資財險公司。

仍有8家財險公司風險評級不達標。分別是富德財險、安華農險、珠峰財險、都邦財險、前海財險、華安財險、渤海財險和安心財險。

值得一提的是，比亞迪財險目前已退出“不及格榜單”，隨著公司走上正軌，風險評級也隨之上升，由之前的D級轉為B級。

如此看來，財險公司的馬太效應還在持續，十幾年來，“破局者”只有國壽財險、眾安在線兩家成功躋身為第二梯隊。下一個“破局者”的出現，或能改寫贏者通吃的歷史，打破現已僵化的格局。這值得期待。