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甲狀腺結節，怎么買保險？

隨著生活方式的改變、社會壓力增大，有甲狀腺結節的朋友也越來越多。據統計，2020年杭州市體檢人數27萬，有9.8萬查出甲狀腺結節或異常，相當于每3個人里，就有1例異常。

我最近正在協助一位有甲狀腺結節的小哥投保，借此機會和大家分享一下：有甲狀腺結節，該怎么買保險？

什么是甲狀腺結節

當甲狀腺長時間工作負擔過大，或是遭遇過病菌感染，就可能形成結節。不過好消息是，80-90%的結節都是良性的。

常見核保結論

一種疾病或體況的核保關鍵點，在于這個情況未來可能帶來怎樣的風險。對甲狀腺結節來說，關鍵在于結節性質結節性質是良性還是惡性，通常依據2項指標：

· 病理檢查結果：需手術切除或穿刺檢查

· TI-RADS分級：需做甲狀腺超聲，共分為7級。由0級至6級，嚴重程度和癌變幾率逐漸提高

如果既沒有病理檢查結果，也沒有明確的TI-RADS分級，核保時會重點關注下面幾項內容：

數量、密度、大小、存在時長、形狀是否規則、甲狀腺功能是否正常、是否鈣化、邊界是否清晰、周圍有無血流信號、淋巴結是否腫大等。

我總結了各個險種對甲狀腺結節的常見核保結論，供大家參考：

· 醫療險：手術病理檢查確診良性，并且目前無結節，標體承保。TI-RADS≤3級，除外承保；≥4級，拒保或延期至明確診斷后。沒有TI-RADS分級，除外或延期至明確診斷后。

· 重疾險：手術病理檢查確診良性，并且目前無結節，標體承保。TI-RADS≤1級，標體承保；2級，可能標體承保，通常除外承保；3級，除外承保；≥4級，拒保或延期至明確診斷后。沒有TI-RADS分級，除外或延期至明確診斷后。

· 防癌險：同重疾險。

· 壽險：一般不會詢問甲狀腺結節。只要結節沒有被確診為惡性腫瘤，就可以購買。

· 意外險：沒有健康告知的一年期產品可以直接投保。部分長期產品需要核保，標準同壽險。

· 年金險：沒有健康告知的產品可以直接投保。有健康告知的產品，標準同壽險。

核保結論舉例

我整理了近年重疾險、醫療險對甲狀腺結節的核保案例，供大家參考。

許岑cen說

文章開頭找我協助的小哥甲狀腺結節3級，重疾險和醫療險除外承保，定期壽險和意外險都是正常承保。建議有甲狀腺結節的朋友趁早投保，別把原有的承保機會，硬生生拖成延期，甚至拒保。

希望我協助投保的朋友，可以預約咨詢。

我是許岑cen，投資學碩士，前銀行人，現保險經紀人。如果你有任何保險問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個人微信，一對一咨詢。

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