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專業人士，是怎么做保單整理的？

你好，我是許岑cen。

最近服務的幾位客戶，在找我咨詢前買過一些保險，但都沒有整理過，提起老保單就是一個大寫的“懵”：不知道買過什么，可以保什么，保險責任怎么樣，也不清楚什么時候交錢續保。

保險不同于實物商品，買回來就知道怎么收納。但保險又十分重要，出事后能不能賠、能賠多少、賠給誰，都得看保險合同。

今天，我就來和大家分享一下該怎么做保單整理。

匯總所有保單

不管是壓箱底的紙質老保單，還是新買的電子保單，全都找出來，匯總在一起，以備后續整理。

怎么查找以前買過的保單，可以看這篇文章：買過的保單，一鍵查詢

整理續費時間

按照人員、險種、產品名稱、保費金額、下期繳費時間、繳費方式，逐份整理。具體格式可以參考下面的圖片：

建議大家安排保險時，把繳費時間安排得集中一些，盡量整合在相鄰的時間段。如果太過分散，又沒有專業人士協助管理和提醒，很容易忘記續費，導致斷保。

（我有位客戶就因為之前的業務員沒有及時提醒，醫療險斷保，找我重新投保）

整理保單利益

保單利益是保險合同的核心內容，包括保險期間、基本保險金額、保險責任，需要仔細整理。

我以自己的重疾險為例，給大家看一下我推薦的整理格式：

整理了才發現，當時年少無知不懂事，覺得業務員小姐姐熱情溫柔就買了，重疾險竟然是單次賠付的？！趕緊把加保放進日程里。

整理特殊約定和受益人

特殊約定是指，由于被保人的身體原因，保險合同對特定原因導致的疾病或意外不承擔保險責任。特殊約定會影響出險后能否理賠，因此需要仔細留意，認真統計。

受益人是指發生保險事故后，保險金會賠給誰。受益人的安排決定了保險金的歸屬，是非常重要的信息，對于含有身故責任的保險更是如此，也需要好好統計。

具體格式，可以參考下面的圖片：

資料保存

關于如何保存這些資料，我給大家提供2個建議：

1.圖片資料

首先，向微信的文件傳輸助手發送消息“2023年度家庭保單整理”；

然后，將excel表格內容復制為圖片，依次發送；

最后，“多選”所有消息，合并發送給文件傳輸助手。

這樣，圖片資料就會被整合為一條消息，直接收藏就行。

2.保單資料

首先，在常用郵箱中新建一個專用文件夾；

然后，將電子保單、紙質保單的掃描件都整理到這個文件夾里。以后買新的保險時也填這個郵箱，收到電子保單后直接轉存進這個文件夾。

這樣一來，就不用擔心找不到保單了。需要的時候，進文件夾搜索一下就行。

許岑cen說

保單整理說難不難：信息都是現成的，都在保險合同上，原樣摘錄就行。

但說簡單也不簡單：需要匯總資料、看合同、看懂后分類錄入。由于短期險不穩定，遇上產品下架了還得換新重做。每隔3-5年得做保單檢視，如果有調整也得及時更新，工作量其實不小。

在我這里買過保險的朋友，我都會每年更新資料。希望屏幕前的每位保險消費者，都能找到自己的專屬保險經紀人。

我是許岑cen，投資學碩士，前銀行人，現保險經紀人。如果你有任何保險問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個人微信，一對一咨詢。

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