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你好，我是許岑cen。

這幾天正協助一位大哥買保險。問身體情況時，大哥說自己尿酸、血糖都有點高，還有點脂肪肝。我默默擰緊了腦袋里名為“核保”的那根弦，追問身高體重。果然，大哥BMI是33.2，屬于“非常肥胖”了。

BMI=體重(kg)÷身高(cm)^2

· ≥32.0：非常肥胖

BMI簡單易算，不過只適用于普通人，不適合孕婦、肌肉發達的人。這個時候，就要用腰圍、腰臀比、體制測量(CT或MRI)來輔助說明。

· 身體有無其他異常：如高血脂(癥)、肝酶升高、中-重度脂肪肝、血糖升高、尿糖陽性、糖耐量異常、糖尿病、血壓升高、痛風或血尿酸升高、心電圖異常、呼吸暫停綜合征、腦血管疾病等

我總結了各個險種對超重或肥胖的常見核保結論，供大家參考：

· 醫療險：BMI＜29，并且沒有其他身體異常，標體承保。部分產品會放寬到30。

· 重疾險：BMI＜30，并且沒有其他身體異常，標體承保。BMI在30.1-39.9，并且沒有其他身體異常，有機會加費承保。BMI≥40，拒保。

· 防癌險：同重疾險。

· 壽險：不會特意詢問，只要沒有其他慢性疾病或身體異常，通常可以正常承保。

· 意外險：沒有健康告知的產品可以直接購買。要求告知的產品，標準同壽險。

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核保結論舉例

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許岑cen說

肥胖本身就是一種低度的慢性炎癥，還可能引發其他的慢性疾病或精神問題，患特定部位癌癥(如直腸癌、前列腺癌)的概率比正常人高了3-10倍。

除了疾病，多出來的脂肪還會給骨骼和關節帶去壓力：體重每少1kg，膝關節的壓力能少4kg，髖關節的壓力少6kg。關節一旦出現損傷，絕大部分是不可逆的，要想好，只能換。可以說，多出來的脂肪真是有百害而無一利。