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有了重疾險，還需要買醫療險嗎？

你好，我是許岑cen。

最近在知乎收到網友提問，對此我的回答是：需要，因為醫療險的作用和特點，是重疾險無法替代的。

重疾險的賠付要求較高

重疾險，不全是“確診即賠”的，會要求達到一定的條件，比如做過指定手術、經過指定方式治療，或是達到一定程度的失能狀態。

因此在很多情況下，可能醫藥費花了很多，但并不符合重疾險的賠付條件。

以腦中風為例：老王因為腦出血送去ICU搶救，重疾險會賠錢嗎？

答案是不一定。

重疾險保的是腦中風后遺癥。只有老王因為腦出血，在確診腦出血180天后留下了后遺癥，才能得到重疾險的賠付。

所以說，重疾險的賠付是有門檻的，不適合用來解決疾病或意外受傷發生的治療費用。

我國保監會在2020年更新了重疾險疾病定義，要求重疾險產品必須包含3種輕度疾病、28種重大疾病。我把它們分類整理了一下，供大家參考：

重疾險的保額較低

一般來說，人們的重疾險保額在30-100萬，但普通的百萬醫療險，每年可以報銷的醫療費用至少都有150萬。

以我去年協助理賠的案例來看，在公立醫院普通部的住院費用，一次可能就要花費數萬。如果病情比較嚴重，需要使用精密儀器，或是入住重癥(ICU)病房，醫療費會更高。

除了治療和儀器，藥品費也可能十分驚人。我整理了2021年國內前10款貴價藥的人均費用，最貴的每年需要花費180萬，最便宜的也要44萬。

因此，如果我們的病情需要用到特價藥、貴價藥，即使拿到了重疾險的理賠款，在高昂的醫療費用面前，依然杯水車薪，不夠花。

許岑cen

重疾險和醫療險都是健康保險，但兩者的用處不同：

· 醫療險：解決看病費用，不怕看病貴

· 重疾險：解決其他開支，不怕收入縮水

所以，建議條件允許的朋友，兩手都抓，輕(醫療險)重(重疾險)結合，保障到位。想省心、省力、省事的朋友，可以預約咨詢。

我是許岑cen，投資學碩士，前銀行人，現保險經紀人。如果你有任何保險問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個人微信，一對一咨詢。

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