武道至尊帝临小说,怎么写网络小说,盗墓笔记小说txt下载

有了團體險就不用買商業保險？這么想的很多都后悔了...

2023年06月05日
17:00
來源：公眾號許岑cen
作者：

你好，我是許岑cen。

前幾天和一位互聯網行業的朋友聊天。朋友的崗位屬于技術支持，因而比較堅挺，幾波裁員大浪都沒打到他，不過據朋友說，福利待遇相比之前確實縮水了，感知最明顯的除了每天的下午茶，就是公司團險了。

團險，全稱“團體保險”，和個人保險相對，是企業出資，以全體員工為被保人，統一購買的保險。具體險種可能涉及下面幾類：

· 定期壽險：身故賠償金

· 健康險：比如小額醫療險、百萬醫療險、住院津貼險、重疾險

· 意外險：傷殘賠償金

· 養老金：又叫企業年金、職業年金，退休后可以領用養老

為了吸引人才、降低流失率，越來越多的單位會給員工安排團險。有的不止可以給員工自己用，配偶和孩子的保障也能解決一部分，聽著就很讓人羨慕。不過，如果覺得有團險就不用再考慮商業保險了，我是不贊同的。

保額低

團險一般不問身體情況，對一些病史也能承保。保險公司為了控制成本和賠付金額，設置的團險額度不會很高。這些額度分到每個人頭上，通常沒法覆蓋個人對各個險種的保額需求。

以我朋友為例，他的壽險、意外險保額只有各20萬，住院醫療5萬，只能報銷醫保內費用，沒有重疾險。對他來說，這些保額只能解決一小部分問題，亟待補充。

(現在回頭想想，我的老東家提供的團險只有半年期的意外險和壽險，保額還只有5萬，真是好薄弱啊...)

不穩定、不可控

團險是企業給員工安排的福利，屬于人力成本的一部分，而且都是短期險，因此不太穩定：

· 今年公司效益下降，可能削弱團險，以此減少開支

· 去年的團險可以承保既往癥，今年的可能就不能承保了

· 去年是小額醫療險+百萬醫療險，今年只有百萬醫療險了

等等

自己買的商業保險，穩定性會就高很多：

· 定期壽險、重疾險這類長期保險，承保后保單就確定了，在保障期內都不會變

· 醫療險雖然是續一年保一年的，但可以選穩定性好的公司和產品，這樣免賠額、賠付方式、免責條款都能做到心中有數，不用每年記一套新信息

離職就沒了

團險是用人單位給在職職工提供的福利保障，這就要求職工必須“在職”。如果我們轉行或跳槽，不再是這個“團體”的一員，所有福利也會隨著辭職一并消失。

說個真實的例子：團隊同事有位客戶，公司給配的團體險里有1萬的小額醫療險，安排商業醫療險時為了壓縮保費，設了1萬的免賠額。這在當時來看沒什么，但她2年后離職了，沒跟我同事說，后來生病住院要辦理賠，總共自費1.3萬，因為沒有小額醫療險了，除掉1萬免賠額只理賠了3千。這位客戶想把商業醫療險改成0免賠的，需要重新做健康告知，但她住院后的體況已經不支持改動了。客戶很懊悔，但也沒有辦法。

所以說，單位的福利跟不了自己一輩子。

許岑cen說

現代老板們深知“人才”才是企業最寶貴的資產，吸引人才的手段越來越卷，團險也是其中之一。不過，團險畢竟不是為每個人量身打造的，不一定能滿足個人需求，而且穩定性差，會因為用人單位和保險公司的合作變動而變化；更重要的是，一旦離職，這部分保障也就不復存在。

雖然單位提供團險，但我們在考慮自身保障時還是應該以個人商業保險為主，單位的團險為輔。如果團險額度比較低、險種也不齊全，個人規劃時都可以不用考慮這部分，專心把自己的規劃做好、做齊，比什么團險都來得踏實可靠。

我是許岑cen，投資學碩士，前銀行人，現保險經紀人。如果你有任何保險問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個人微信，一對一咨詢。

想給孩子存筆錢，銀行理財不太行

子宮肌瘤，怎么買保險？