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甲狀腺功能減退(甲減)，怎么買保險？

2023年07月19日
20:55
來源：公眾號許岑cen
作者：

你好，我是許岑cen。

最近有位小姐妹找我，說自己甲減，想問能不能正常買儲蓄險。

今天，我來和大家聊聊：甲狀腺功能減退(甲減)，該怎么買保險？

什么是甲減

甲減，全稱甲狀腺功能減退，是由于藥物、手術或自身免疫性疾病等原因導致甲狀腺激素產生不足或甲狀腺激素作用減弱，從而引起的全身性低代謝綜合征。

甲減好發于女性(女性患病率約為男性的10倍)、60歲以上老人、家族有免疫性疾病史的人群。

甲減通常發病隱匿，進程較長，早期可能只是甲狀腺功能異常，或是畏寒、乏力、心率減慢、食欲減退等。隨著病情加重，可能出現下列癥狀：

· 貧血

· 表情呆滯、反應遲鈍、情緒低落，記憶力減退

· 聲音嘶啞、聽力障礙、唇厚舌大

· 少汗、皮膚干燥、粗糙、脫皮屑、手腳掌皮膚變黃、皮膚溫度低、頭發稀疏:

· 關節疼痛、手足腫脹感、顏面和(或)眼臉水腫

· 女性月經紊亂或者月經過多、不孕、體重增加等

· 抑郁癥

· 累及心臟可出現心包積液和心力衰竭

重癥癥狀會出現黏液性水腫昏迷，多見于老年患者，表現為嗜睡、精神異常、木僵甚至昏迷、皮膚蒼白、低體溫、心動過緩、呼吸衰竭和心力衰竭等。

甲減患者根據病因不同，治愈性不同。

· 甲狀腺被破壞：通常需要終身服藥，無法治愈

· 因藥物或炎癥引起的暫時性激素分泌減少：有機會徹底康復

· 自身免疫性甲狀腺炎：多數需要終身治療，也有自身緩解、康復的案例

常見核保結論

一種疾病或體況的核保關鍵點，在于這個情況未來可能帶來怎樣的風險。對甲減來說，保險公司通常會關注下面4類情況：

· 是否為先天性甲減，首次發病時間＜18歲

· 是否有重癥癥狀，如心動過緩，心衰，反應遲鈍，微末不振，極易障礙，認知障礙，智能低下或癡呆，畏寒，頻繁感染，粘液性水腫

· 是否伴有并發癥，如克汀病，甲狀腺癌，垂體腫瘤，高血壓，高血脂癥，糖尿病，冠心病，心絞痛，心臟肥大，惡性貧血，抑郁癥，精神病或精神異常

· 近半年或一年內的甲狀腺超聲、甲狀腺功能(T3/T4/FT3/FT4/TSH)是否持續正常

我總結了各個險種對甲減的常見核保結論，供大家參考：

· 醫療險：有明確病因，在成年后發病，并且沒有重癥癥狀或并發癥，通常除外承保。如果已經治愈，且最近一年內甲狀腺功能持續正常，有機會標體承保。

· 重疾險：沒有重癥癥狀，并且最近一年年甲狀腺功能持續正常，通常標體承保。其他情況，如正在接受藥物治療，有機會除外或加費承保。

· 防癌險：同重疾險。

· 壽險：一般不會特意問詢。沒有高血壓、心臟疾病、神經系統或精神疾病等并發癥，可以正常購買。

· 意外險：沒有健康告知的產品，可以直接購買。有健康告知的產品，同壽險。

· 年金險：沒有健康告知的產品，可以直接購買。有健康告知的產品，同壽險。

核保結論舉例

我整理了近年重疾險、醫療險對甲減的核保案例，供大家參考。

許岑cen說

文章開頭的小姐妹病程較輕，沒有明顯癥狀，也沒有并發癥，順利投保了心儀的儲蓄險。

我是許岑cen，投資學碩士，前銀行人，現保險經紀人。如果你有任何保險問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個人微信，一對一咨詢。

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