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膽囊息肉，怎么買保險？

你好，我是許岑cen。

今年7月份，有位博士小哥來咨詢，說自己入學體檢時查出膽囊息肉，想問問會不會影響自己安排保險。

今天，我來和大家聊聊：膽囊息肉，該怎么買保險？

什么是膽囊息肉

膽囊息肉發于膽囊壁，是向膽囊內突出或隆起的病變，一般沒有明顯癥狀，大多在體檢時發現，通常是良性的，少數有惡性可能。

膽囊息肉是很多膽囊疾病的統稱，目前不知道具體的發病原因，可能與膽固醇代謝不良、膽囊慢性炎癥有關。膽囊息肉在國內的年發病率在1%-10%，男性稍多于女性。此外，50歲及以上人群的發病率相對較高。

根據膽囊息肉的惡變傾向，可以分為3類：

· 無惡變傾向：約占85%，主要包括膽固醇息肉等；

· 有惡變傾向：約占8%，包括腺瘤和腺肌癥，其中腺瘤的癌變率較高；

· 早期膽囊癌：約占2%。

常見核保結論

一種疾病或體況的核保關鍵點，在于這個情況未來可能帶來怎樣的風險。對膽囊息肉來說，保險公司通常會關注下面 4 類情況：

· 是否已手術切除

· 病理檢查結果是否為良性，術后B超有無異常

· 若未手術，膽囊息肉直徑是否超過1厘米

·?若未手術，最近半年內是否有明顯增大，或被懷疑惡變

我總結了各個險種對膽囊息肉的常見核保結論，供大家參考：

· 醫療險：已切除膽囊，病理診斷為良性，手術距今已滿2年，通常標體承保，較寬松產品會縮短時間要求。如果沒有手術，膽囊息肉直徑小于1厘米，最近半年內沒有增大或惡變可能，通常除外承保。其他情況，有機會除外承保。

· 重疾險：已切除膽囊，病理診斷為良性，近半年內B超正常，通常標體承保。如果沒有手術，膽囊息肉直徑小于1厘米，最近半年內沒有增大或惡變可能，通常除外承保，有機會標體承保。其他情況，有機會除外或加費承保。

· 防癌險：同重疾險。

· 壽險：通常不會特意問詢。沒有發展為惡性腫瘤，通常標體承保。

· 意外險：同壽險。

· 年金險：同壽險。

核保結論舉例

我整理了近年重疾險、醫療險對膽囊息肉的核保案例，供大家參考。

許岑cen說

文章開頭的小哥，膽囊息肉直徑為0.7厘米，目前沒有不適癥狀，沒有手術切除。最近一次體檢顯示沒有增大，比較穩定。最終醫療險除外承保，其他險種都正常承保了。

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