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血管瘤，怎么買保險？

你好，我是許岑cen。

上半年時有位先生來咨詢，體檢報告顯示有皮膚血管瘤，2年前已經手術切除，病理檢驗顯示良性。這位先生對保障的要求比較高，問能不能全保進來，不要除外。

今天，我來和大家聊聊：血管瘤，該怎么買保險？

什么是血管瘤

血管瘤是發源于血管內皮細胞的腫瘤，發病率約為0.3%-1.0%，嬰幼兒和30-50歲的成年人都是高發人群。其中，嬰幼兒血管瘤大多是先天性的良性腫瘤，約60%發生于頭頸部。

血管瘤大多發生于皮膚、皮下組織等部位，表現為皮膚顏色改變、皮膚隆起或疼痛。少數血管瘤可能生長于肝臟、腎臟、甲狀腺、腦、心臟、大動脈等位置。

目前，血管瘤的病因和發病機制并不十分清楚，可能由多種原因共同導致。

常見核保結論

一種疾病或體況的核保關鍵點，在于這個情況未來可能帶來怎樣的風險。對血管瘤來說，保險公司通常會關注下面3類情況：

· 是否已經完全切除，病理結果是否為良性

· 是否生長于重要器官、大動脈等部位

· 瘤體大小，是否影響生長部位的正常功能

我總結了各個險種對血管瘤的常見核保結論，供大家參考：

· 醫療險：已經完全切除，病理學結果為良性，沒有復發或后遺癥，通常除外承保，較寬松產品會標體承保。如果沒有手術，沒有生長在腦/心臟/咽喉/大動脈等處，瘤體直徑＜3cm(較寬松產品會放寬到5cm)，病情比較穩定，目前不影響生長部位的功能，通常除外承保。

· 重疾險：血管瘤生長的部位不同，重疾險的核保結論不同，通常包括4種情況：

? 1）皮膚血管瘤：已經完全切除，病理學結果為良性，通常標體承保。如果沒有手術，瘤體直徑＜3cm(較寬松產品會放寬到5cm)，目前較為穩定，不影響生長部位功能，也能標體承保。

2）甲狀腺血管瘤：已經完全切除，病理學結果為良性，近半年內的甲狀腺功能、甲狀腺超聲都正常，淋巴結沒有增大或腫大，通常標體承保。其他情況，可能除外承保。

3）肝血管瘤：之前寫過核保文章，可戳鏈接：肝血管瘤，該怎么買保險？

4）腦血管瘤：需要根據是否有壓迫，瘤體是否持續增大等情況綜合考慮。

· 防癌險：同重疾險。

· 壽險：通常不會特意問詢。沒有發展為惡性腫瘤，未生長在腦部，通常標體承保。

· 意外險：同壽險。

· 年金險：同壽險。

核保結論舉例

我整理了近年重疾險、醫療險對血管瘤的核保案例，供大家參考。

許岑cen說

文章開頭那位先生，血管瘤生長于皮膚淺表，而且已經手術切除，治愈已滿2年，沒有復發或后遺癥，各險種都可以標體承保。

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