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個人養老金落地一年，銀行打響新一輪營銷大戰！

在個人養老金制度落地一周年之際，銀行打響新一輪的“獲客”營銷大戰。近日，有不少人發現，打開中國銀行APP等手機銀行時，會彈出“首次開立個人養老金賬戶并繳存，最高可領取143元微信立減金。”等宣傳語。

從去年年末個人養老金開閘開始，各銀行就將個人養老金的開戶優惠活動宣傳放在了銀行APP的主頁上。

“開戶立享微信立減金”“開戶送現金紅包”“開戶可參與抽取紅包”各大銀行紛紛推出活動搶客戶，優惠的金額從十幾元到幾百元不等。活動時間從開閘一直持續到現在，優惠從開戶到繳存應有盡有。

自去年11月實施以來，目前個人養老金制度落地已滿一周年。首批獲準開辦個人養老金業務的23家銀行在此期間也展開競爭，各自拿出明星產品，優化開戶流程，推出配套服務等等，個人養老金的重要性不言而喻。

個人養老金作為補充養老保險，與第一支柱基本養老保險和第二支柱企業（職業）年金不同，其保值增值需要參加人通過合理投資來實現。目前個人養老金資金賬戶可投資的產品類型分為4類：儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金，它們的風險保障各不相同。

面對多家銀行不同的優惠政策和不同的產品，怎么購買讓許多人都犯了難。近日，上海金融與發展實驗室主任曾剛給出了解答。

儲蓄存款，包括特定養老儲蓄產品，收益相對最低，但最穩健，因為保本、零風險是存款產品的一大特點；

理財產品，收益稍高，風險較低，投資使用更為靈活；

商業養老保險，收益可能并不突出，但保險公司往往會在這類產品中搭配一些與實際養老服務相關的權益，讓保障能力更強，這類產品的優勢，不在于收益，而在于它的養老保障；

公募基金，回報率最高，同時風險也更高，因為封閉期限長，又是以權益類投資為主。

曾剛表示：個人養老金資金賬戶的一大特點，就是在未達到國家規定的領取條件前，資金賬戶是封閉運行的。也就是說，越是年輕的人，資金存入后的封閉期限就會越長。

因此，更加鼓勵年輕人，在這個封閉的資金賬戶當中，嘗試進行一些中長期的投資，例如保險。而且從國際經驗來看，保險這類長期資金的投資回報往往是更為可觀的。

文章來源：金融時報，百度百科，圈中人整理編輯

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