金融監管總局連發兩文：短期健康險嚴禁“0”費率！
- 2023年11月07日
- 14:31
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一、各保險公司應當立足于消費者真實的健康保障需求，科學開發設計產品，合理確定產品責任，充分發揮商業健康保險功能作用，有效減輕人民群眾醫療費用負擔。產品定價應當科學合理，嚴格按照定價的數據基礎確定各期保險費率，不得通過隨意調整精算假設等方式改變產品的費率結構，嚴禁出現“0”費率等各類明顯不符合精算原理的情況。
二、各保險公司應當采取有效措施加強銷售人員隊伍建設、行為管理和信息披露。在銷售產品時，應當將保險責任、退保約定、保費交納方式等主要內容清晰明確告知消費者，宣傳用語應當易于理解。短期健康保險產品的保障責任、免賠責任、免賠額、賠付比例等內容是產品的重要保險責任，不得違規通過批單、批注等方式進行隨意更改，其他保險合同內容發生變化的，應當向消費者做好提示工作，嚴禁銷售誤導。
三、各保險公司應當切實履行主體責任，加強第三方銷售渠道管理。通過互聯網平臺銷售的，應當實現理賠、投訴等服務入口全面在線化，要以顯著方式為消費者提供在線保全、退保等服務入口，并向消費者提供在線咨詢、問答等服務功能，確保消費者可在線查詢相關業務的辦理進度。
四、各保險公司應當加強業務經營情況回溯，建立健全業務品質與銷售費用關聯機制，及時對產品定價發生率等精算假設進行回溯調整，確保產品設計公平合理，保證業務經營可持續。
五、各保險公司應當加大理賠服務的科技賦能，提升理賠案件的處理質量和時效。要不斷完善消費者權益保護機制，及時排查問題，妥善解決糾紛，強化內部追責問責，切實保護好消費者合法權益。
各保險公司要始終牢固樹立合規經營理念，把更好的滿足人民群眾多樣化個性化健康保障需求放在首位。監管部門將持續關注和監測短期健康保險市場運行情況，對產品設計存在明顯漏洞、引發投訴較多、侵害消費者合法權益的相關機構和責任人依法依規嚴肅處理。
各保險公司：
為充分發揮健康保險功能作用，進一步規范短期健康保險業務開展，切實保護好消費者合法權益，現將有關事項提示如下:
二、在銷售時應對產品的免賠額、免賠責任、賠付比例、退保約定、保費繳納方式等重要內容向消費者進行清晰告知和提示。不應使用“保費低至(最低) X元””“每月X元起“保障高至(最高)X萬”，以及“低至(最低)””“起”高至(最高)”等詞匯進行不當宣傳。
三、通過互聯網等方式承保的業務，投保人完成單個產品投保流程后，明確告知其投保流程已完成。不應使用“保障完善”“產品升級””“保障提升”等詞匯，不當引導投保人進行新的投保或保全動作。不得隱藏或以電話回訪、客服跟進等方式變相隱藏退保、保全等入口，確保退保等服務過程流暢、無障礙。
四、在符合監管規定的基礎上，保險條款內容在保險期間內有調整變化的，應當確保告知投保人保險期間內的收費頻率和每次收取的保費金額，使用“約定延期扣費”“自動續費”等類似方式收取保費的，要進行充分說明，確保投保人準確理解。簽署的授權扣費協議應與產品的保險期間匹配，并確保告知投保人，若停止自動扣費，需如何進行操作。
五、以年度總保費為基礎給付傭金和費用的，需防范因業務退保率偏高產生的套利風險。
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