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8月的一天，還是和平常一樣，鄧先生把自己的愛車停在樓下，當天下午，鄧先生突然聽到“砰”的一聲，好像是樓下傳來玻璃碎裂的聲音。

鄧先生走到陽臺往下一看，頓時傻了眼，自家陽臺花盤砸碎了愛車的擋風玻璃。

隨后，鄧先生便聯系了保險公司申請理賠，但保險公司拒絕了鄧先生的理賠申請。

保險公司給出了兩個拒賠理由：

一是鄧先生的愛車被砸壞的是前擋風玻璃，車損險里不包含擋風玻璃的損壞賠償，必須單獨購買車擋風玻璃的險種；

二是因高空墜物砸壞車輛，應該找到高空墜物的致害方承擔責任。但因高空墜物的致害方亦是金先生本人，所以車子損壞需要鄧先生自己承擔維修費用。

對于保險公司的處理結果，鄧先生不理解，又向交警報警。交警前往現場查看后，告知鄧先生，高空墜物不屬于交通事故，屬于保險意外事故，無法開具交通事故責任認定書，交通事故是指車輛在道路上因過錯或者意外造成人身傷亡或者財產損失的事件。

鄧先生對保險公司給出的不理賠原因和交警給出的說法還是不認同，撥打“12345”政務熱線尋求幫助。“12345”工作人員告知鄧先生，高空墜物不屬于交通事故，我國民法明確規定，高空墜物的侵權責任，有物品的所有人或管理人承擔賠償責任。

侵權責任是指民事主體因實施侵權行為而應承擔的民事法律后果。侵權責任是任何人都對他人承擔這樣一種義務，即不因為自己的錯誤（過錯）行為而侵害了他人的合法權益，否則即能構成侵權行為，要對受害方承擔責任。侵權行為基本上都是違法行為。

針對本案例的情況，孫律師認為：

1.關于保險公司的第一個拒賠理由，按車損險條款，花盆從高空落下砸中車輛，屬于車損險中的外界物體墜落造成車輛損失，屬于車損險的保險責任。

在車損險免責條款中，玻璃單獨破碎屬于車損險的免責范圍，如果投保了車輛損失險并投保了玻璃單獨破碎險，保險保險公司需要賠償。

如果被保險人未投保玻璃破碎險，花盆造成車輛損失，因玻璃破碎屬于車損險的免責條款，按《保險法》第十七條及相關司法解釋的規定，保險公司未向投保人進行免責條款的明確說明義務，保險公司應在車損險中直接賠償玻璃破碎的損失。實踐中，保險公司未向投保人進行免責條款的說明大量存在。

2.關于保險公司提出的第二個拒賠理由問題，保險公司認為是鄧先生自己的花盆落下砸中車輛，造成車輛損失，自己是車輛損失責任人，所以保險公司不賠償。

在車損險條款中，沒有條款約定自己造成自己車輛損失不承擔賠償責任，在車輛發生單方事故的情況下，造成車輛損失，實踐中保險公司是理賠的，沒有哪家保險公司說是自己原因發生的單方事故，保險公司不賠償。

根據車損險免責條款，沒有自己原因造成車輛損失保險公司可以不賠償的免責條款，只是在免賠率和免賠額中約定被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法第三方的，實行30%的絕對免賠率。

在保險合同中，保險公司為一方，投保人或被保險人為第二方，其他的為第三方。自己家花盆從家中落下，砸中自家車輛，沒有第三方，不存在尋找侵權責任人的問題。

所以，本案只有在車主故意造成自家車輛損失的，保險公司才能拒賠。如果不是故意，保險公司應當賠償車輛損失，包括玻璃破碎損失。

自己陽臺花盆掉落砸中自己車，你認為保險公司是否該賠呢？歡迎留言說出你的看法。