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隨著人們經濟收入的提高和保障意識的增強，現在很多人會為自己和家人購買商業保險，以防范潛在的健康、意外等風險。如果投保人不幸身故，生前沒有及時交代，家人在沒有保單，不知道投保公司，不知道投保險種的情況下該怎么辦呢?

1、非保障生死的保險產品，保險的生效不是由死亡觸發的，在理賠實務中，首先需要被保險人或家屬申請理賠，再根據保險事故進行理賠，如未通知保險公司出險情況，保險公司一般并不知情，也無法理賠。所以保險公司不會主動聯系家屬。

2、保障生死的保險產品，因為投保人的家屬不能及時向保險公司反應投保人的情況，所以保險公司只會在投保人未及時繳費時給其發送通知，即不會上門催繳，也不會進行賠付。

3、還有一種特殊情況，如果被保險人在社會性重特大事故中遇難，保險公司會立即啟動重大事故應急預案，主動尋找客戶，開通快速理賠通道，這種情況會積極聯系客戶家屬，主動賠付。

1、網點查詢

可以攜帶投保人與自己的相關身份證明以及親人的死亡證明到各家保險公司網點進行查詢。客戶在投保以后，保險公司的系統里都會留底。不過，這種方法只能逐一查詢，況且大大小小的保險公司那么多，也是非常難查的。

2、保險公司短信

如果購買的是保障生死的保險產品，一般情況下，在逾期繳費兩個月后保險公司就會發送通知，家屬可以通過查找投保人收到的短信來知曉購買的保險產品，并根據短信通知中提供的有效信息攜投保人有關身份證明到有關公司查詢。

3、查詢銀行卡扣費記錄

可以通過查詢投保人的銀行卡支出，尋找有關的保險扣費記錄，看是扣款到哪家保險公司，便可以攜有關證明到保險公司辦理理賠。這種方法同樣適用于新興的網絡保險，在找到保險公司后可致電進一步對投保人所購買的保險進行查詢。

4、客服電話或官網

目前，部分保險公司的客服電話或官網也會受理保單查詢，不過一般僅限投保人或被保險人查詢。其他人如果僅憑投保人身份證號，是無法通過電話或網絡查詢到相關保單信息。

保險合同中如果未指定收益人，有其法定繼承人平均分割，法定繼承人可向保險公司要求理賠。

在實際辦理中，變更手續其實挺麻煩的，需要原投保人的法定繼承人同意并簽字。法定繼承人并非特定的一個人，通常有很多個人，比如第一順序繼承人有配偶、子女、父母，第二順序有兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

一般來說，想辦理投保人變更，需要全部的繼承人在變更申請書及授權委托書上簽字，并委托其中一人作為代表親自辦理，辦理時還得提供原投保人的死亡申請書。(注：各個保險公司要求可能會不同，具體流程和資料還需咨詢對應保險公司)

之所以手續這么復雜，是因為保單不僅僅是一紙合同，它是具有現金價值的，尤其是長期保險的保單，其現金價值可能比較大。當原投保人身故后，保單的現金價值就成了遺產。所以變更投保人，不僅僅是換一個交保費的人，更是轉移一筆遺產，當然需要得到法定繼承人們的同意啦。