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很多投保人在買保險的時候都會擔心保險公司不理賠，畢竟每年都要交那么多錢，為的就是在風險降臨時能得到一份經濟保障。

其實，投保人大可不必擔心，了解了這些理賠誤區和理賠真相之后，你就會有全新的認知。

1

謬論：一份保險可以保所有疾病

真相：疾病不在保障范圍的不賠

產品不同，保障不同，即使同一類型的產品保障內容也會存在差異。比如重大疾病保險所含疾病種類，除保監會規定的25種常見重疾外，目前市面上有不少重疾產品的保障疾病種類到60種、80種，甚至100多種都有。

出險后，保險公司也會嚴格按照合同約定的保障范圍進行理賠，一旦客戶患了某種重大疾病，卻不在所列疾病范圍內，是不會得到保險公司理賠的。

所以，投保前一定要清楚自己的保障范圍包含哪些重疾，減少因保障范圍理解不同而造成的糾紛。

2

謬論：發生了保險事故就會賠

真相：“免責條款”你得知道！

任何保險合同都包含免責條款，這些條款約定了保險公司在什么情況下是不用承擔保險責任。比如酒駕、自傷自殘、戰爭、暴亂等，以及因“如實告知”“保險事故通知”等投保人或被保險人過失導致的免責條款等。

這些約定也是保險公司控制重大風險、保證正常運營、保護客戶權益的手段。

所以，如果發生了保障范圍內的保險事故，但是同時又觸發了免責條款是不會賠付的，比如：因醉駕出現了車禍導致傷殘或死亡，那么意外險是不會賠的。

3

謬論：提交資料是故意制造理賠障礙

真相：幾萬幾十萬資料都不要就能給你賠？

“保險公司一會兒說要這個資料、一會兒說那個資料不行，這不是為難我嗎？”

事實上，理賠資料是理賠的關鍵所在，有證據才最有說服力，保單上都會注明具體的理賠需要資料，只需按照資料清單的項目和要求提供即可。

但有不少人平時不注意妥善保管好資料，到理賠時收集資料顯得“麻煩”，客觀的說，這個“鍋”真不能甩給保險公司。

所以，還是建議平時注意妥善保管保單、病歷等資料，真發生保險事故，也可以及時方便的提交資料，以便更快的拿到理賠款。

4

謬論：有熟人好辦事，過份依賴代理人

真相：親力親為沒那么麻煩

相信很多人出險后第一時間都會聯系代理人，認為有個專業且熟悉的人會更方便點。

這想法的確沒錯，但不能過份依賴代理人。

一是理賠跟代理人沒有必然的關系，保險公司理賠都有既定的流程，按照流程走就可以。

二是代理人專業程度和職業道德也參差不齊，如遇到不靠譜的代理人，健康告知或是保障責任不清晰的，拒賠的風險只會更高。

三親力親為對理賠進展情況了解更及時更全面，能夠更好地配合保險公司處理理賠事務。

5

謬論：害怕拒賠對調查故意撒謊隱瞞

真相：險公司的調查能力真的很強

人身險金額較高的理賠案，保險公司為確保案件的真實性和理賠金額的準確性等，往往需要經過調查才會作出理賠決定。

通常保險公司的調查會過對當事人面訪、電話詢問案件情況。有少部分人可能害怕如實告知了會對自己不利，就向調查人員隱瞞、撒謊。

殊不知，保險公司的調查手段可不僅詢問當事人這么簡單，也不會僅僅因為當事人的一面之詞就作出事實認定。

即使你不告知，保險公司也能夠將真實情況調查得一清二楚，業內有句戲謔“保險公司認真起來，祖墳都能給你刨出來”，這充分反映了保險公司的調查能力可不是吃素的。

對調查隱瞞撒謊可能會造成兩種后果：

一是，本來對理賠無太大影響的事實，由于當事人盲目判斷，并有隱瞞撒謊等不誠信行為，導致本該賠的案件不能得到賠付。

二是，對存在理賠爭議的事實，當事人心存僥幸故意隱瞞撒謊，情形嚴重的甚至都構成騙保，不但得不到理賠，甚至保險公司還會向公安機關報案。

6

謬論：理賠心切，對保險公司“有求必應”

真相：有時真的會給你“挖坑”

前面講到隱瞞撒謊等不誠信行為不可取，那么是不是在理賠過程中對保險公司的要求都得滿足呢？

當然不是。

屬于被保人義務的應該積極配合，不屬于被保人義務的，也有權利拒絕。甚至說，也得對保險公司理賠人員“設防”，雖然保險公司理賠時大多文明、規范，但保險公司理賠時“套路”被保險人的情況也是有的。

舉個實際例子，前不久北京一被保人理賠結果遲遲沒有下來，保險公司人員發給該他一份申請表，告知只有填寫該表格給保險公司，才能得到理賠，實際上該份表格是保險公司給埋的“坑”，誘導客戶填寫對自己不利的情況并放棄此次索賠。

雖然這種情況是少數，但被保險人還是得多長個心眼，對自己要簽名的文件要仔細閱讀，別在理賠心切的心態下，只要說配合做完這個就可以得到理賠了，就不管不顧的簽字，萬一是“坑”呢？

7

謬論：不能收理賠（拒賠）決定通知書

真相：拒賠合不合理跟你收通知書沒半毛錢關系

“保險公司給我寄了拒賠通知書，但是我認為他們的決定不合理，我也不能接受，我沒收快遞”。

這個有點啼笑皆非，寄理賠通知書是保險公司對理賠案件的例行動作，即使是拒賠的決定，你簽收了，跟你接不接受他們的決定也是沒有任何關系的，即便收了通知書，也不會喪失你對理賠糾紛維權的權利的。

8

謬論：保險公司作出拒賠決定等于終局

真相： 被拒賠后仍獲得理賠的案例很多

收到了保險公司的拒賠決定，很多人以為就此成“定論”了，自嘆倒霉。

雖然保險公司不會無故拒賠，并且多數時候，拒賠理由還會顯得很充分，但是，要知道每年保險理賠糾紛案件，被保險人勝訴的案例每年數以萬計，這些都是在保險公司拒賠后，被保險人訴諸法院的。

這足以說明，保險公司的理賠決定并不是“終局”，還有地方可以跟保險公司理論拒賠合不合理，該不該賠。

所以，被拒賠后也不用過于悲觀，更不該輕易放棄索賠，還是應該尋找律師或理賠專業人士的幫助，評估拒賠是否合理？有無索賠的可能性和方法？

9

謬論：用“哭鬧”能解決理賠糾紛

真相： 事實、法律才是解決問題的根本方法

前不久，西安女車主坐在奔馳車發動機蓋上“哭鬧”式維權事件引發關注，當事人最終也取得了圓滿的結果。那么，維權真的靠“哭鬧”嗎？“哭鬧”式維權有效嗎？

實際上，在保險理賠糾紛方面，“哭鬧”式維權事件也時有發生，但以“哭鬧”就想逼保險公司賠付，這很不現實。

即使“哭鬧”，那也是門技術活，光哭和鬧沒有用，如果去保險公司哭一哭、鬧一鬧就能獲賠，那保險公司早該關門了，還得根據事實據理力爭。

保險消費維權制度比較完善，保險行業監管很嚴，處罰也很嚴，如果事實占理，銀保監會是能夠給消費者“撐腰”的。

以上分析的一些關于人身險方面的理賠誤區希望能對你有用，誤區都是多方面原因造成的，隨著《保險法》及保險知識的不斷普及，消費者一定能夠正確的看待理賠，在理賠方面少走彎路、不走錯路。