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作者：劉瑩

編輯：李亞

來源：險(xiǎn)企高參

近期，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、中國(guó)人保和新華保險(xiǎn)A股5家上市險(xiǎn)企已陸續(xù)披露了2023年三季度報(bào)告。

今年前三季度，5家上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入共2.25萬億元，同比增長(zhǎng)6.3%。保費(fèi)收入繼續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。凈利方面，由于投資端普遍承壓，5家上市險(xiǎn)企凈利增速均實(shí)現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，第三季度更是出現(xiàn)大幅度下滑，其中新華保險(xiǎn)第三季度凈利同比下降120.7%，凈利潤(rùn)出現(xiàn)虧損。

不過，上市險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)正在復(fù)蘇回暖，新業(yè)務(wù)價(jià)值大多實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，有的增速甚至高達(dá)四成。

“壽險(xiǎn)一哥”保費(fèi)5788億元居第一，

太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)11.8%

從保費(fèi)規(guī)模來看，前三季度A股5家上市險(xiǎn)企表現(xiàn)依舊亮眼，合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入共2.25萬億元，同比增長(zhǎng)6.3%。

具體來看，前三季度，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6356.35億元、5787.99億元、5406.41億元、3532.02億元和1429.11億元，同比增速分別為5.19%、4.5%、8.2%、9.5%和3.7%，均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。從增長(zhǎng)速度來看，中國(guó)太保同比增長(zhǎng)最快，其次是中國(guó)人保，中國(guó)人壽增速最慢。

壽險(xiǎn)方面，前三季度，五家上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)保費(fèi)均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。其中，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大，穩(wěn)坐“壽險(xiǎn)一哥”交椅，前三季度保費(fèi)收入達(dá)5787.99億元，同比增長(zhǎng)4.5%；人保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，在5家險(xiǎn)企中最高，前三季度保費(fèi)收入為912.81億元，同比增長(zhǎng)10.7%。

9月單月保費(fèi)收入較8月單月有明顯提升。據(jù)華夏時(shí)報(bào)，新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太保人壽、人保壽險(xiǎn)、平安人壽單月保費(fèi)收入環(huán)比增長(zhǎng)81.5%、40.8%、14.8%、10.2%、2.9%。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍表示，在開門紅的助力下，上市險(xiǎn)企負(fù)債端增長(zhǎng)或?qū)⒀永m(xù)至四季度，今年四季度保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入總體上會(huì)有所增長(zhǎng)。

財(cái)險(xiǎn)方面，前三季度，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)依舊保持漲勢(shì)，分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4095.7億元、2259.32億元和1484.55億元，同比增速分別為7.5%、1.8%、11.8%。其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增速達(dá)兩位數(shù)。

投資收益普遍承壓，

5家上市險(xiǎn)企凈利大跌

與保費(fèi)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)相反的是，A股上市5家險(xiǎn)企均業(yè)績(jī)承壓，前三季度凈利增速實(shí)現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。5家上市險(xiǎn)企的凈利潤(rùn)共計(jì)實(shí)現(xiàn)1569.78億元，與去年同期下降17.37%。

數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)平安前三季度凈利潤(rùn)為875.75億元，同比下降5.6%；中國(guó)太保前三季度凈利潤(rùn)231.49億元，同比下降24.4%；中國(guó)人壽前三季度凈利潤(rùn)為162.09億元，同比下降47.8%；中國(guó)人保前三季度凈利潤(rùn)205.03億元，同比下降15.5%；新華保險(xiǎn)前三季度凈利潤(rùn)為95.42億元，同比下滑15.5%。

從第三季度來看，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)人保、中國(guó)太保和新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)177.34億元、0.53億元、6.22億元、48.17億元以及-4.36億元，同比分別下降19.6%、99.1%、89.6%、54.3%以及120.7%。其中，新華保險(xiǎn)第三季度凈利出現(xiàn)虧損。

投資收益下降成為凈利增速下降的主要原因，5家險(xiǎn)企總投資收益率持續(xù)承壓。

前三季度，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)總投資收益1099.97億元，總投資收益率為2.81%，同比下降1.31%；凈投資收益為1483.4億元，凈投資收益率為3.81%。中國(guó)太保投資資產(chǎn)凈投資收益率為3%，同比下降0.2%；總投資收益率為2.4%，同比下降0.8%。新華保險(xiǎn)的總投資收益率2.3%，同比下降1.4%。中國(guó)平安的總投資收益率則為3.7%。

中國(guó)太保在三季報(bào)中坦言，盈利下滑主要原因?yàn)橘Y本市場(chǎng)波動(dòng)影響。“今年投資環(huán)境的確復(fù)雜多變，整體上仍然是非常困難的一年，前三季度股票市場(chǎng)持續(xù)低迷，而且結(jié)構(gòu)分化比較明顯，導(dǎo)致公司權(quán)益投資收益同比下滑。同時(shí)，疊加低利率環(huán)境下固收類收益率下行，因此，今年總體投資收益承壓，這也是目前保險(xiǎn)行業(yè)共同面對(duì)的難題?！敝袊?guó)人壽副總裁劉暉在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

新業(yè)務(wù)價(jià)值復(fù)蘇回暖，

4家險(xiǎn)企增速超兩位數(shù)

下半年以來，壽險(xiǎn)迎來多項(xiàng)新政改革。先是7月底傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限從3.5%降至3%，再是銀保產(chǎn)品費(fèi)用“報(bào)行合一”，還有《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》等一系列政策出臺(tái)，均給壽險(xiǎn)業(yè)帶來不小的影響。

在此背景下，今年前三季度，上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)復(fù)蘇回暖，新業(yè)務(wù)價(jià)值大多實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，有的增速甚至高達(dá)四成。

財(cái)報(bào)顯示，前三季度，中國(guó)人壽首年期交保費(fèi)1059.8億元，同比增長(zhǎng)16%，增速創(chuàng)近三年新高；前三季度新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)14%。

中國(guó)太保旗下太保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2047.47億元，同比增長(zhǎng)7.9%；新業(yè)務(wù)價(jià)值103.28億元，同比增長(zhǎng)36.8%。

中國(guó)平安旗下平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值335.74億元?？杀瓤趶较拢聵I(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)40.9%。

中國(guó)人保旗下人保壽險(xiǎn)保費(fèi)增速在上市險(xiǎn)企中居首位，前三季度實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入912.81億元，同比增長(zhǎng)10.7%。長(zhǎng)險(xiǎn)首年保費(fèi)收入為454.99億元，同比增長(zhǎng)17.4%。

新華保險(xiǎn)前三季度實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1429.11億元，同比增長(zhǎng)3.7%，其中長(zhǎng)期險(xiǎn)首年期交保費(fèi)220.31億元，同比增長(zhǎng)40.2%。

華西證券發(fā)布的三季度業(yè)績(jī)前瞻中指出，供給側(cè)和需求側(cè)共振下壽險(xiǎn)負(fù)債端持續(xù)改善的趨勢(shì)有望延續(xù)，推動(dòng)2023年前三季度上市險(xiǎn)企新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)高增長(zhǎng)。