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就長期險(xiǎn)而言，我們的繳費(fèi)期限短則5年，長則30年，前期功課沒做好，在漫長的時(shí)間里糾錯(cuò)的成本會(huì)很高，今天我們就來看看做好哪些事讓你買保險(xiǎn)不再糾結(jié)。

一、搞清楚買保險(xiǎn)的目標(biāo)是什么再?zèng)Q定

很多人的第一份保單多數(shù)是人情單，無法拒絕親戚滔滔不絕的攻勢(shì)和放下面子問題，那就管他的買一份好了，省得耳根子清凈。如果是這種情況，那這份保單大概率不是按照自身的需求去購買的產(chǎn)品，當(dāng)然也不會(huì)成為購買保險(xiǎn)的目標(biāo)，我們這里說的明確購買目標(biāo)是真正仔細(xì)考慮過而做出的購買決定。

保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理工具本身對(duì)日常風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生不會(huì)有太多的影響，它只能成為我們對(duì)家庭發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)補(bǔ)償，不管我們是否買保險(xiǎn)，生老病死，各種意外與風(fēng)險(xiǎn)依舊會(huì)發(fā)生。

當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，有保險(xiǎn)會(huì)幫你承擔(dān)一部分損失，當(dāng)然也可能是承擔(dān)全部損失，這主要還是取決于買了哪些保險(xiǎn)。

不同的險(xiǎn)種功用不同，比如配置重疾險(xiǎn)的目的是為了防范因病而中斷收入的風(fēng)險(xiǎn)，有了它不會(huì)影響我們心腦血管疾病發(fā)生的概率；配置養(yǎng)老年金是為了讓老年生活不被金錢所困，除了退休金之外還能有一份底氣；配置中高端醫(yī)療險(xiǎn)則是有更多的醫(yī)療資源可選，不用去擠人滿為患的普通部擔(dān)心沒有床位入住。

疾病？意外？子女教育？養(yǎng)老？還是財(cái)產(chǎn)？等等。這些又有哪個(gè)是我最擔(dān)心最無法承受的最怕的，那我就去關(guān)注和買哪個(gè)保險(xiǎn)，家庭成員中的誰遇到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭的影響最大，再?zèng)Q定誰的保障更多一些。先搞清楚買保險(xiǎn)的目標(biāo)是不買錯(cuò)的第一步，同時(shí)不要因?yàn)槟承┚W(wǎng)紅產(chǎn)品多好就去選擇，這款產(chǎn)品很可能不符合你的預(yù)期和目標(biāo)，而它僅僅是網(wǎng)紅產(chǎn)品。

做好需求分析是第一步中的關(guān)鍵，拋開需求談產(chǎn)品都是耍流氓。

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二、關(guān)注產(chǎn)品本質(zhì)是關(guān)鍵，不能因小失大

很多人都會(huì)去知乎、小紅書或者是抖音找產(chǎn)品找方案，然后就開始各種對(duì)比，覺得哪個(gè)都好哪個(gè)都無法舍棄，選擇困難在這個(gè)時(shí)候就尤為明顯，或者面對(duì)銷售人員你推薦啥我都行的無所謂的局面。

面對(duì)各種產(chǎn)品各種不確定性我們的關(guān)注點(diǎn)不在產(chǎn)品本身，而是在一些細(xì)枝末節(jié)上面，保險(xiǎn)公司推出來的產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)，我們不能簡單的說哪個(gè)好哪個(gè)不好，最終還是要回歸本質(zhì)：我們要的產(chǎn)品主要解決什么問題，各產(chǎn)品的區(qū)別在哪？哪個(gè)又能滿足我的需求？至于一些可以忽略不計(jì)的區(qū)別大可以放一邊，不用太糾結(jié)。

選醫(yī)療險(xiǎn)還是選重疾險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)里選選分組還是不分組？

選單次賠付還是多次賠付？

這些在產(chǎn)品里是本質(zhì)問題，想好再做選擇。

而輕、中、重癥涵蓋的病種數(shù)量是120？還是130？輕癥賠付25%還是20%？重疾險(xiǎn)里的現(xiàn)金價(jià)值是多少？等等這些都是細(xì)枝末節(jié)，可以忽略不計(jì)，不會(huì)對(duì)合同的條款產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響。

產(chǎn)品本質(zhì)決定這份保單能否幫你解決風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響，這也是要糾結(jié)要計(jì)較的地方。

三、多想一步分清主次少占便宜

買保險(xiǎn)尤其是給全家買保險(xiǎn)更需要多想一想，保險(xiǎn)行業(yè)有句話是先保大人再保孩子，無論是爸爸還是媽媽都是一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，在做保障時(shí)我們還是要優(yōu)先考慮大人，畢竟支柱出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)影響到的是整個(gè)家庭，這時(shí)候就不能用劃算不劃算來計(jì)較，主要經(jīng)濟(jì)來源在，孩子什么時(shí)候買影響都不大，當(dāng)然最好的情況是大人優(yōu)先完成配置孩子出生30天后直接買好是最省心的。

為什么說少占便宜呢？保險(xiǎn)公司的羊毛該薅還是要薅的，但同樣的不能因小失大，在預(yù)算充足的情況下不能為了省錢買個(gè)百萬醫(yī)療而放棄中端醫(yī)療或者重疾險(xiǎn)。

百萬醫(yī)療有1萬或者1萬5的免賠額，一般看病住院花的雖然多，但經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷后百萬醫(yī)療能賠的少之又少，甚至有可能連賠付門檻都到不了，這時(shí)候就不如中端醫(yī)療來的實(shí)在（我們可以選0免賠）。重疾險(xiǎn)更是如此，患病后符合合同要求提交理賠材料這筆賠付會(huì)很快到賬，這可比賣房子來的更快一些，也不會(huì)因?yàn)橹夭o法工作而沒有任何收入，不能及時(shí)去就醫(yī)。

當(dāng)對(duì)某個(gè)產(chǎn)品有疑問時(shí)是好事情，說明我們?nèi)フJ(rèn)真的看相關(guān)的條款和內(nèi)容，同時(shí)也關(guān)注到這類產(chǎn)品可能存在的問題在哪，對(duì)于我們來說有問題去解決問題，不能讓問題本身影響最終的結(jié)果，如果問的這個(gè)人無法解答那就換一個(gè)，畢竟一些保險(xiǎn)是要跟著我們一輩子的事，弄清楚不糊涂很重要。

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