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科技“風(fēng)口”迭代浪潮下，都在順勢而為。小到個人選擇，中到企業(yè)布局，大到國家戰(zhàn)略。

2023年10月25日，國家數(shù)據(jù)局正式掛牌。雖在意料之中，但也引起不小的熱議。

國家數(shù)據(jù)局主要職責(zé)在于統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字中國、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會規(guī)劃和建設(shè)等，其一大核心內(nèi)容是梳理個人、企業(yè)、公共數(shù)據(jù)的關(guān)系，一方面打破“數(shù)據(jù)孤島”，另一方面建立有效監(jiān)管。

今天要說的是，保險業(yè)建立在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上的科技。目前各大頭部險企都在角逐“科技賽道”，科技戰(zhàn)略布局也在順勢而動。

近期，中國再保險宣布完成設(shè)立科技子公司“中再保數(shù)字科技有限責(zé)任公司”（簡稱“中再保數(shù)字科技”）的消息，讓保險科技浪潮再掀波瀾。

一方面，繼中國太保、中國人保等頭部險企科技子公司落地后，中國再保險的加入，讓保險科技子公司再擴(kuò)容；另一方面，中再保數(shù)字科技的經(jīng)營范圍，涉及了多項AI技術(shù)業(yè)務(wù)，這也讓市場感受到保險業(yè)追趕人工智能技術(shù)應(yīng)用的浪潮席卷而來。

落眼國內(nèi)保險科技領(lǐng)域的當(dāng)下與未來，可謂是留下無限的想象空間。但不可忽視的是，目前保險公司在科技布局上仍有諸多待完善之處，如部分險企對科技外包服務(wù)的嚴(yán)重依賴以及監(jiān)督缺失；不重視用戶數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)，合規(guī)意識待提升等。

由此，未來保險公司在科技布局上，將如何把握應(yīng)用創(chuàng)新與風(fēng)險合規(guī)之間的平衡，也成為新的挑戰(zhàn)與考驗。

隨著近兩年保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型步向深水區(qū)，科技對于保險公司而言，不再是簡單的“錦上添花”，而是將其視為業(yè)務(wù)發(fā)展的新動能，抬高競爭壁壘的利器。這就要求險企在科技布局上更趨精細(xì)化、專業(yè)化，自主開發(fā)、創(chuàng)新應(yīng)用能力能夠“先人一步”。

從頭部險企的科技布局動作來看，設(shè)立科技子公司似乎已成為一種共識。近日，國有獨(dú)資保險集團(tuán)中國再保險宣布，完成設(shè)立其全資控股的中再保數(shù)字科技有限責(zé)任公司，注冊資本為2億元。

從中再保數(shù)字科技的定位來看，其主要是中國再保險科技資源的整合管理平臺、運(yùn)營共享服務(wù)和科技建設(shè)平臺、科技服務(wù)能力支撐和賦能平臺，通過建立高效決策運(yùn)行機(jī)制、科技服務(wù)與創(chuàng)新體系、人才團(tuán)隊建設(shè)與激勵體系等，向國際一流綜合性再保險集團(tuán)目標(biāo)邁進(jìn)。

事實上，除了中國再保險，近幾年，已有多家頭部險企設(shè)立科技子公司，尋求業(yè)務(wù)創(chuàng)新賦能。比如2022年，中國太保和中國人保接連成立科技子公司。中國平安、中國太平也較早設(shè)立了自己的科技子公司。

監(jiān)管層面看，監(jiān)管對于保險公司單獨(dú)設(shè)立科技信息類子公司亦早有政策支持。

2014年10月，原保監(jiān)會印發(fā)《保險公司所屬非保險子公司管理暫行辦法》顯示，保險公司可直接或間接投資設(shè)立非保險子公司，具體類型就包括，主要為保險公司或所屬子公司提供IT、保單管理、審計、物業(yè)等服務(wù)或管理的共享服務(wù)類子公司。

2021年11月，原銀保監(jiān)會出臺《保險集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》再度明確，保險集團(tuán)公司可以直接或間接投資非保險子公司，其中便包括主要為保險集團(tuán)成員公司提供信息技術(shù)服務(wù)、審計、保單管理、巨災(zāi)管理、物業(yè)等服務(wù)和管理的共享服務(wù)類子公司。

不過，一般來說，保險公司往往有專門負(fù)責(zé)信息技術(shù)或科技業(yè)務(wù)的部門，緣何還要大費(fèi)周章單獨(dú)成立專門的科技子公司呢？

型保險公司或保險集團(tuán)成立獨(dú)立的科技子公司確實很有必要。一方面，大險企組織機(jī)構(gòu)龐雜，要想提高科技應(yīng)用的效率，需要有獨(dú)立的機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)籌整合，來確保科技戰(zhàn)略能夠自上而下地推動，起到“集中力量辦大事”的效果；另一方面，近年互聯(lián)網(wǎng)保險技術(shù)門檻普遍降低，保險科技硬核技術(shù)壁壘卻有待提升，而保險公司設(shè)立科技子公司則能更好地發(fā)揮探索新技術(shù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的作用。

比如，中國人保就在官網(wǎng)介紹，人保科技戰(zhàn)略定位為該集團(tuán)公司科技資源整合管理平臺、科技服務(wù)能力支撐平臺、科技運(yùn)營共享服務(wù)平臺以及科技服務(wù)價值創(chuàng)造平臺，致力于建設(shè)成為行業(yè)領(lǐng)先的保險科技公司，全面賦能集團(tuán)主業(yè)。

隨著科技的深入發(fā)展，保險業(yè)的技術(shù)應(yīng)用也在與時俱進(jìn)。特別是今年以來，以ChatGPT為代表的生成式人工智能技術(shù)取得突破，也帶火了保險業(yè)布局AI大模型的熱情。

值得注意的是，中國再保險此次設(shè)立的科技子公司，其經(jīng)營范圍就涉及了多項人工智能（AI）業(yè)務(wù)，包括AI公共數(shù)據(jù)平臺、AI理論與算法軟件開發(fā)、AI基礎(chǔ)軟件開發(fā)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)等。

除中國再保險科技子公司涉足AI技術(shù)業(yè)務(wù)外，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險，也瞄準(zhǔn)最新科技熱門賽道，今年7月官宣研發(fā)出基于AIGC的業(yè)務(wù)中臺“靈犀”，并展示了已有的多個保險垂直場景的AIGC應(yīng)用工具，幫助保險行業(yè)在渠道營銷、產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營管理、客戶服務(wù)等產(chǎn)業(yè)鏈上實現(xiàn)賦能。

眾安保險CEO姜興也在公開發(fā)言中表示，2022年底，以Chat GPT為代表的AI大模型技術(shù)席卷全球，再一次把人工智能的技術(shù)創(chuàng)新推向一個新拐點，在金融保險的垂直領(lǐng)域，因行業(yè)所特有的高可得性、高價值和高豐富度的數(shù)據(jù)沉淀，成為AIGC應(yīng)用發(fā)展的天然土壤。

除了眾安保險外，中國太保、陽光保險等險企也逐步落地大模型等應(yīng)用。中國太保副總裁兼太保科技董事長俞斌在近日舉行的中國太保科技開放日上表示，中國太保正在開展保險領(lǐng)域大模型的建設(shè)應(yīng)用，并以“數(shù)字勞動力”為突破口，探索保險領(lǐng)域可交易的數(shù)字化勞動力建設(shè)，提升生產(chǎn)力。

此外，據(jù)相關(guān)媒體報道，陽光保險集團(tuán)也于近期發(fā)布了大模型開放平臺，以及基于該平臺搭建的“三大機(jī)器人”（銷售機(jī)器人、管理機(jī)器人、服務(wù)機(jī)器人）應(yīng)用。其大模型技術(shù)已在“夢客全線上銷售機(jī)器人”項目中完成了應(yīng)用探索，信息抽取任務(wù)準(zhǔn)確率提升15%，智能問答和意圖識別準(zhǔn)確率均有明顯提升。

有專業(yè)人士指出，大模型技術(shù)是人工智能領(lǐng)域的核心技術(shù)之一。通過訓(xùn)練大型的深度學(xué)習(xí)，可以實現(xiàn)對大規(guī)模數(shù)據(jù)的理解與分析，從而輔助人們解決復(fù)雜問題。

顯然，無論是中國再保險科技子公司，還是眾安、太保等保險公司，其紛紛加速布局人工智能、AI大模型技術(shù)，皆是為了更好地把握技術(shù)革命先機(jī)，以深度賦能保險業(yè)務(wù)。

保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如火如荼之下，保險公司在加大科技投入和技術(shù)創(chuàng)新方面頗有干勁。然而，在加深科技投入的同時，保險公司不僅要緊跟技術(shù)變革的趨勢，還要格外重視用戶數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)。

此前復(fù)旦大學(xué)發(fā)布的《保險App用戶隱私與個人信息保護(hù)的若干隱患》研究報告就指出，保險行業(yè)App在用戶隱私保護(hù)方面存在15項問題，包括App隱私政策內(nèi)容文本表述不規(guī)范、申請權(quán)限的條件要求等，揭示了保險業(yè)在科技布局上的漏洞與隱藏風(fēng)險。

此外，原銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》亦明確，銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)戰(zhàn)略風(fēng)險、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)性、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險及外包風(fēng)險等管理，同時防范模型和算法風(fēng)險，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)。

談及保險公司在科技創(chuàng)新上的問題，除了用戶數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)意識有待強(qiáng)化外，很多市場主體對科技外包服務(wù)的依賴度較強(qiáng)，自主開發(fā)能力不足，且缺乏充分的管理與監(jiān)督。

今年7月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》就深入揭露了這一問題。從《通知》內(nèi)容來看，監(jiān)管透露，部分銀行保險機(jī)構(gòu)的外包服務(wù)商發(fā)生了多起安全風(fēng)險事件，對銀行保險機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性造成了一定的影響，暴露出行業(yè)機(jī)構(gòu)在外包管理服務(wù)上存在突出的風(fēng)險問題。

上述《通知》重點提及了企業(yè)微信服務(wù)風(fēng)險和科技外包風(fēng)險的相關(guān)情況及重點問題，并給出了具體細(xì)化的監(jiān)管要求。與此同時，文件強(qiáng)調(diào)銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)針對這些問題，深入排查風(fēng)險隱患，切實加強(qiáng)整改。

早在2022年1月，原銀保監(jiān)會還專門下發(fā)了《銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管辦法》，要求銀行保險機(jī)構(gòu)將信息科技外包風(fēng)險納入全面的風(fēng)險管理體系，有效控制由于外包而引發(fā)的風(fēng)險。

從這個意義上來說，也就不難理解為何頭部險企將“科技子公司”作為新一輪科技布局規(guī)劃。在專業(yè)人士看來，成立專業(yè)的科技子公司，可以提升保險公司在科技應(yīng)用上的自主開發(fā)能力，降低對外包服務(wù)業(yè)務(wù)的依賴，且能夠更好地把控技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險。

總之，無論從頭部險企科技的布局動作，還是監(jiān)管引導(dǎo)思路上看，保險科技領(lǐng)域未來一定是朝著更加精細(xì)化、專業(yè)化、規(guī)范化的方向發(fā)展，這就要求保險公司在強(qiáng)化科技創(chuàng)新的同時，時刻保持對風(fēng)險、合規(guī)的敬畏。