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健康金福悠享保個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)這個(gè)名字你聽過嗎？

相信99%的人此刻是懵的。

但要說起它的藝名來，相信大家一定非常熟悉。

因?yàn)樗乃嚸褪鞘呛茫♂t(yī)！保！

沒錯(cuò)，就是支付寶上的辣個(gè)好醫(yī)保。

為什么要啰嗦這些說它的全稱，不說藝名呢？因?yàn)闉⒓乙o各位客官看個(gè)表。

喏，就這個(gè)。

這個(gè)表是人民健康保險(xiǎn)2020年保費(fèi)收入前5的保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營情況。

可以看出，支付寶平臺(tái)確實(shí)夠大，直接把健康金福悠享這個(gè)產(chǎn)品捧到了人民健康銷售冠軍的寶座上。

我滴乖乖，總保費(fèi)達(dá)到了95.96億，比第二名的分紅險(xiǎn)還多了40多億！要知道這可是件均只有幾百塊的醫(yī)療險(xiǎn)啊。

另外，除了保費(fèi)收入高之外，這個(gè)退保也是相當(dāng)讓人摸不著頭腦，8616萬，這可是接近億元的退保啊。

為啥要退保？還是退幾百元的醫(yī)療險(xiǎn)呢？

說白了，無非兩種情況。

一是就是不想交了，有可能經(jīng)“高人”指點(diǎn)看透命運(yùn)洞悉自己一定長命百歲、健康到老，于是想到干嘛還交這錢，退保退保

二是發(fā)現(xiàn)自己交了錢也可能理賠不了，干脆不交了。

仔細(xì)一想，“高人”畢竟少，以致看破命運(yùn)的人就少，看到不會(huì)理賠的人想來就會(huì)更多。

那好醫(yī)保會(huì)這么難理賠？

回答這個(gè)問題之前，先來聊點(diǎn)別的。

前一段時(shí)間，銀保監(jiān)公布了2021年1季度的消費(fèi)者投訴情況，那大家猜哪家公司理賠糾紛投訴最多？

是人民健康！

一季度人民健康理賠糾紛投訴量516件，同比增長205.33%。

投訴量比第二名平安人壽還多了近200件！

那為啥這么多投訴糾紛？糾紛的緣由是啥？銀保監(jiān)沒列舉，咱也不能瞎猜。

為了了解這些糾紛的緣由，我想到了一個(gè)好辦法，去中國裁判文書網(wǎng)看看有沒有涉及人民健康和好醫(yī)保產(chǎn)品的相關(guān)民事糾紛判決（畢竟搞法律咱才是老本行，專業(yè)著呢）。

結(jié)果，真的一大堆。

于是，我就簡要整理了前三個(gè)，給大家看下糾紛的原因。

案例一

案號(hào)：（2021）晉08民終590號(hào)，

投保人申XX，

投保時(shí)間：2018年12月8日，

出險(xiǎn)時(shí)間：2019年3月22日。

拒賠原因：被保險(xiǎn)人于2017年4月被確診為肝癌，2017年5月行肝癌切除，至2018年9月仍持續(xù)肝癌復(fù)查，未如實(shí)告知而拒賠。

案例二

案號(hào)：（2020）皖13民終3188號(hào)，

投保人平XX，

投保時(shí)間：2018年12月8日，

出險(xiǎn)時(shí)間：2019年10月21日/2020年3月18日

拒賠原因：被保險(xiǎn)人長期患有嚴(yán)重肺病，自2016年5月曾入院治療，未如實(shí)告知而拒賠。

案例三

案號(hào)：（2020）粵03民終11878號(hào)，

投保人陳XX，

投保時(shí)間：2019年2月24日，

出險(xiǎn)時(shí)間：2019年4月40日。

拒賠原因：被保險(xiǎn)人于2014年10月就因高血壓三級(jí)（高危）入院治療，未如實(shí)告知而拒賠。

嗨，清一色未如實(shí)告知而被拒賠。

這事兒兩面看，先說保險(xiǎn)公司的責(zé)任。

作為線上銷售的醫(yī)療險(xiǎn)，好醫(yī)保依托支付寶平臺(tái)，算是比較正規(guī)了。但是線上產(chǎn)品的劣勢（保險(xiǎn)條款、健康告知等只能靠投保人自己解讀、理解，沒有保險(xiǎn)銷售人員提示和解讀）卻也是一樣也沒逃得過。

基本就是管你健康不健康，你敢投保我就敢收錢，能不能理賠，只能先站后排了。

更有甚者，為了能賣的出去，很多小公司把健康告知做的很隱蔽，投保門檻幾乎沒有。

比如之前在抖音、快手上大火的0元購、1元購。

通過文字游戲，收割大批不懂保險(xiǎn)的韭菜。

很多的消費(fèi)者，尤其是老年人，既有醫(yī)療險(xiǎn)的觀念（怕生病、易生?。⑦€心疼錢，一看這么便宜，趕緊買。

結(jié)果一旦買進(jìn)去，就變成了月月扣錢，越扣越多，或者壓根就未經(jīng)允許自動(dòng)扣費(fèi)。

說實(shí)話，這投保是簡單了，關(guān)鍵是很多本來已經(jīng)無法投保的非健康體消費(fèi)者也因不了解真實(shí)情況就投保了，這能沒有糾紛？

說完保險(xiǎn)公司責(zé)任，咱再說下消費(fèi)者責(zé)任。

很多購買線上醫(yī)療險(xiǎn)的消費(fèi)者，其實(shí)對健康告知非常清楚，只是因?yàn)樽约涸诰€下已經(jīng)不能購買醫(yī)療險(xiǎn)了，才跑到線上來“碰瓷”，完全是揣著明白裝糊涂。

上面裁判文書上的幾個(gè)案例，無一例外不是剛住院沒多久沒買了好醫(yī)保，明顯是非善意的帶病投保，結(jié)果，卻讓他們大失所望，全部拒賠！

寫到這里，相信大家已經(jīng)明白了。

其實(shí)，如果支付寶把帶病投保不予理賠的案例推送到每一個(gè)購買的消費(fèi)者的話，那95億退保肯定不止1個(gè)億。

但支付寶會(huì)這么干嗎？呵呵。

今天文章就一個(gè)啟示。

為了不成為判決書上的案例中的一員，保證有充足的醫(yī)療和健康保障！記住下面一句話：

保險(xiǎn)要買，還要早買，一定要找專業(yè)的人買，關(guān)鍵還得要買齊！