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1、什么是增額終身壽險？

從定義上說，它是相對定額終身壽險來說的，保額可以增大的險種；

（個人手繪差異圖）

從功能上來說，相對保障型保險，它是儲蓄型保險，就是用來存錢的保險。

（個人手繪對比圖）

2、儲蓄性體現在哪些方面？

鎖利和復利。

鎖利：鎖定利率，當前經濟環境，利率下滑是不可避免的事情。鎖住當前3.5%的利率，好于銀行定期和國債以及余額寶。

（這張圖演示了利率和余額寶收益率的走勢，逐年下降）

復利：增額壽險是市面上唯一一款保證復利增值的產品。復利被稱為是世界第八大奇跡。

（同樣是10萬本金，時間越長，單利和復利的差別越大）

3、靈活性體現在哪些方面？

想用錢了，可以通過現價減保取現，有不限制次數，也有一年一次的產品。

一張增額壽保單，可以按需求有多種不同的設計，滿足用戶個性化的需求。

保險產品具有避債性，在此得到繼承。從而實現財富的定向傳承。

4、產品舉例

以上闡述，可能比較抽象，我們舉例說明。

設計1：延遲滿足設計

每年存4萬（或者月存3333元），存5年，本金合計20萬，第六年開始每年領6000，作為雙11的買買買，領了21年，買了21年，本金還有21萬，而且還在繼續復利3.5%增值。

設計2：全生命周期設計

每年存5萬，存10年，本金50萬，孩子上大學，每年領5萬作為見多時光游學的獎勵；孩子30歲，每年領3萬，作為家庭保費支出，建立家庭風險管控規劃；孩子60歲了，每年領7萬，作為養老補充。孩子95歲時，還有150萬，可以傳承給下一代。一張增額壽險保單，第一代存，第二代用，第三代傳。

設計3：小金庫設計

月存1200，年存1萬2，存5年，本金6萬。第六年有6萬2千500元。這筆錢，拿出來，可以作為婚嫁金，首付金；存起來可以繼續3.5%的復利增值。強制儲蓄，積少成多。

5、有必要配置嗎？

古語有言，“本小利多利不多，本大利小利不小”。增額壽險，是目前市面上唯一可以保障利率復利增值的儲蓄產品，只要本金夠大，有確定性打底，依然可以有不錯的收入。

古語又有言，“雞蛋不能放在同一個籃子里”，合理配置資產。在銀行定期，國債之外，增額壽險，給我們普通人提供了更多儲蓄選擇。

6、劣處在哪？

跑不贏通脹。通脹是本來就存在的一個事實。存錢的目的也不是跑贏通脹，賺錢才是。投資才是。但賺錢和投資，都存在不確定性，存錢看安全，不看收益。
短期回本慢。復利，重在時間，短期要用的錢，不適合放在增額壽險里；這是產品特性決定的。短期要用的錢，放到余額寶，或者短的銀行定期。

7、總結

增額壽險，兼顧了強制儲蓄和長期資產增長的功能，可以靈活取用，定向傳承，隔離債務，甚至可以對接保險金信托，不失為一種實用的金融工具。在資產配置方面，是不錯的選擇。

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我是保險經紀人，鄒科，我想用一些簡單易懂的話，講清楚保險，所以打算做一個保險知識科普系列。