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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

近日，中植系深陷兌付危機，與之相關(guān)聯(lián)的金融機構(gòu)“割席”。

橫琴人壽保險有限公司（以下簡稱：橫琴人壽）下發(fā)《關(guān)于橫琴人壽與中植集團有關(guān)情況的說明》向相關(guān)合作方做出了說明，目前，中植企業(yè)集團有限公司（以下簡稱：中植集團）對橫琴人壽為財務(wù)性股權(quán)投資，且基于自身經(jīng)營考慮擬出讓其持有的公司的全部股權(quán)。

2016年，中植集團參與籌建橫琴人壽出資4億元，與其他4家股東分別持股20%。2022年，橫琴人壽迎來成立后首次增資，珠海鏵創(chuàng)投資管理有限公司（以下簡稱：鏵創(chuàng)投資）成為第一大股東，中植集團等其余4家股權(quán)稀釋至16.775%。

近年來，橫琴人壽保費增速放緩，連續(xù)兩年盈利后去年又現(xiàn)虧損……

“中植系”暴雷，

橫琴人壽發(fā)說明“撇清”

8月22日，橫琴人壽保險有限公司下發(fā)《關(guān)于橫琴人壽與中植集團有關(guān)情況的說明》就股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、公司治理等情況向相關(guān)合作方做出了說明。

橫琴人壽表示，在成立之初及該公司增資完成后，中植集團對橫琴人壽均為財務(wù)性股權(quán)投資，不具有控制或共同控制影響。關(guān)聯(lián)交易方面，橫琴人壽在《說明》中表示，按照全面穿透到底的原則，橫琴人壽成立以來從未以任何形式，直接或間接將資金投向中植集團及/或其關(guān)聯(lián)方的資產(chǎn)。

自成立以來，橫琴人壽曾經(jīng)基于市場化原則投資過4只由中融信托管理的信托產(chǎn)品（底層資產(chǎn)與中植集團及/或其關(guān)聯(lián)方無關(guān)），累計投資金額合計7.9億元。

橫琴人壽表示，這些項目均于2021年底之前到期結(jié)束并按時收回全部本金和利息。這些項目均已按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，履行關(guān)聯(lián)交易相關(guān)審批、報告和信息披露等程序。目前，橫琴人壽與中植集團及其關(guān)聯(lián)方無任何存量關(guān)聯(lián)交易。

資金運用情況，橫琴人壽則表示，該公司建立了規(guī)范的資金運用授權(quán)決策機制和流程，根據(jù)公司章程和董事會授權(quán)，由經(jīng)營管理層負責(zé)日常投資決策由董事會負責(zé)重大投資項目和關(guān)聯(lián)交易投資決策，公司股東不參與日常資金運用，也不以任何形式干預(yù)資金運用工作。

公司治理方面，根據(jù)公司章程約定，橫琴人壽經(jīng)營管理層成員均為市場化選聘，包括中植集團在內(nèi)的五家股東均不向該公司提名高管，也不干預(yù)該公司人事、財務(wù)、資金運用等關(guān)鍵崗位的人員任免與考核。橫琴人壽所有股東均按照公司治理程序規(guī)范行使股東權(quán)利、履行股東義務(wù)，不參與公司日常經(jīng)營管理，不存在違規(guī)干預(yù)公司決策、破壞公司治理機制和任何不當(dāng)利益輸送等情況。

國資鏵創(chuàng)投資加碼后，

“中植系”股權(quán)遭稀釋

橫琴人壽成立于2016年，是橫琴粵澳深度合作區(qū)首家全國性法人壽險企業(yè)。

2016年5月，經(jīng)原保監(jiān)批復(fù)，中植集團與鏵創(chuàng)投資、亨通集團有限公司、廣東明珠集團深圳投資有限公司、蘇州環(huán)亞實業(yè)有限公司其余4家公司共同發(fā)起籌建橫琴人壽保險有限公司。

注冊資本為20億元，5家均出資4億元，持股比例均為20%。

2022年6月，橫琴人壽進行了成立后的首次增資，新增注冊資本3.845億元，每1元注冊資本對應(yīng)2.26元，由股東鏵創(chuàng)投資單一認繳。

此次變更注冊資本后，橫琴人壽注冊資本由此前的20億元增加至23.85億元，增資款中的4.845億元計入資本公積金。鏵創(chuàng)投資成為第一大股東，持股比例32.90%，中植集團等其余4家持股比例均稀釋至16.775%。

《說明》指出，在增資前，中植集團于5月23日向橫琴人壽發(fā)送《關(guān)于中植企業(yè)集團有限公司擬轉(zhuǎn)讓橫琴人壽保險有限公司股權(quán)的告知函》，函告中植集團基于自身經(jīng)營考慮擬出讓其持有的橫琴人壽的全部股權(quán)。

橫琴人壽表示，目前正在推進增資引戰(zhàn)工作，積極協(xié)助股東尋找投資者以推進股權(quán)轉(zhuǎn)讓，以盡早完成橫琴人壽股權(quán)優(yōu)化工作。

此外，2023年5月，中植集團持有的橫琴人壽股權(quán)被部分凍結(jié)。橫琴人壽表示，已嚴格遵照監(jiān)管規(guī)定，做好股權(quán)管理，持續(xù)與股東保持密切溝通，及時關(guān)注事態(tài)進展。橫琴人壽股東的部分股權(quán)被凍結(jié)，不會對該公司的財務(wù)狀況、持續(xù)經(jīng)營能力產(chǎn)生影響。目前，橫琴人壽各方面經(jīng)營管理工作平穩(wěn)有序。

在保險板塊，除橫琴人壽外，中植集團還持有恒邦財險股權(quán)，是其第四大股東，持股比例為16.81%。

激進擴張后保費增長趨緩，

盈利兩年后又虧損

在成立初期，橫琴人壽憑借其強大的股東背景、快速增長的資產(chǎn)規(guī)模等備受市場關(guān)注。

2017-2019年橫琴人壽保費規(guī)模快速增長，保費收入分別實現(xiàn)8.63億元、24.62億元、59.55億元，三年時間里保費規(guī)模增長近7倍。

其資產(chǎn)規(guī)模也在迅速“膨脹”，成立僅4年總資產(chǎn)已突破200億元。2016年至2018年，橫琴人壽總資產(chǎn)分別是20.9億元、29.81億元和55.43億元。到2019年年末，橫琴人壽總資產(chǎn)猛增至161.08億元，資產(chǎn)規(guī)模同比翻近3倍。

2019年之后，橫琴人壽迅猛發(fā)展勢頭不再，保費收入增長趨緩。2019年-2022年分別實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入59.55億元、66.22億元、67.86億元、79.71億元，近五年的保費增速分別為185.61%、141.88%、11.20%、2.48%、17.47%。

凈利方面， 2017年-2019年，橫琴人壽分別虧損0.82億元、2.46億元、2.41億元，2020年開始盈利，2020年、2021年分別實現(xiàn)凈利潤0.59億元、0.11億元。但短暫的盈利后，2022年橫琴人壽又虧損1.79億元。

2023年二季度，橫琴人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入58.06億元，凈利虧損1.35億元，核心償付能力充足率為111.74%，較上一季度下降6.92個百分點，綜合償付能力充足率為143.98%，較上一季度下降6.10 個百分點，最新一期的風(fēng)險綜合評級結(jié)果為BB類。

總經(jīng)理一職變動

崔望嶺擔(dān)任臨時負責(zé)人

今年，橫琴人壽還經(jīng)歷了高層人事變動。

5月30日，橫琴人壽發(fā)布公告稱，橫琴人壽董事會收到黃志偉的辭職報告。黃志偉基于個人原因，申請辭去總經(jīng)理及兼任的所有職務(wù)。該辭任于2023年5月25日經(jīng)該公司董事會批準(zhǔn)。同時，橫琴人壽董事會指定副總經(jīng)理崔望嶺為公司臨時負責(zé)人。

崔望嶺是橫琴人壽的“老人”。公開資料顯示，崔望嶺出生于1969年1月，獲中山大學(xué)理學(xué)碩士學(xué)位，北美精算師。

1997年，崔望嶺就開始從事保險行業(yè)工作，早前是在中意人壽保險有限公司任職，擔(dān)任精算部經(jīng)理一職。2005年10月，崔望嶺加入中國人民人壽保險股份有限公司。2006年擔(dān)任公司精算責(zé)任人。2011年9月，升任為資產(chǎn)管理部門負責(zé)人。此外，他還擔(dān)任過投資部總經(jīng)理、人保健康產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理。

自2016年9月加入橫琴人壽籌備組，目前擔(dān)任公司副總經(jīng)理、總精算師、首席風(fēng)險官，2017年3月起任橫琴人壽總精算師，2017年4月起任橫琴人壽總經(jīng)理助理，先后還曾任公司總經(jīng)理助理、首席投資官。

離任的黃志偉，出生于1975年9月，2021年4月起任橫琴人壽總經(jīng)理，2018年12月加入橫琴人壽，任聯(lián)席總裁，負責(zé)整合內(nèi)外部資源，推進創(chuàng)新業(yè)務(wù)和創(chuàng)業(yè)項目孵化、業(yè)務(wù)發(fā)展和渠道拓展、科技和運營管理以及產(chǎn)品創(chuàng)新等工作，尤其在“家庭賬戶”落地、合伙型分銷網(wǎng)絡(luò)體系的探索和建設(shè)以及前中臺融合等方面發(fā)揮了重要的戰(zhàn)略推進作用。

戰(zhàn)略層面，橫琴人壽成立之初便確立三大發(fā)展戰(zhàn)略，即“家庭賬戶”、“合伙型分銷網(wǎng)絡(luò)”和“數(shù)字橫琴”。年初，面對充滿挑戰(zhàn)的2023年，橫琴人壽董事長蘭亞東表示，橫琴人壽將堅持“守土有責(zé)、攻堅克難、從嚴治司”的總基調(diào)，保持戰(zhàn)略定力，聚焦高質(zhì)量發(fā)展，立足合作區(qū)、深耕合作區(qū)，探索服務(wù)合作區(qū)的新思路、新模式和新路徑，精進產(chǎn)品研發(fā)能力和專業(yè)服務(wù)水平。